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課程背景

近期，國家有關(guān)防風險穩(wěn)經(jīng)濟相關(guān)政策和重要舉措密集出臺。國務院下發(fā)《關(guān)于金融支持融資平臺債務風險化解的指導意見》（國辦發(fā)[2023]35號），對地方融資平臺的融資及改革提出“三道紅線”,《重點省份分類加強政府投資項目管理辦法(試行)》（國辦發(fā)[2023]47號）更是收緊了高風險地區(qū)的融資,國辦轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于規(guī)范實施政府和社會資本合作新機制的指導意見》（115號文），確定項目全部采取特許經(jīng)營模式、優(yōu)先選擇民營企業(yè)參與等新機制。

與此同時，財政部通報8起隱性債務問責典型案例，堅決遏制地方新增隱債。2021年以來城投企業(yè)逐步開展供應鏈金融業(yè)務，這也與自身產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、資源開發(fā)利用和企業(yè)轉(zhuǎn)型提升等方面向更高層次推進密切相關(guān)，還能夠發(fā)揮城投企業(yè)在供應鏈業(yè)務上核心企業(yè)優(yōu)勢，促進國資及上下游實體經(jīng)濟企業(yè)主體協(xié)同高效發(fā)展，進而帶動地方經(jīng)濟的高質(zhì)量健康發(fā)展。

對銀行和城投企業(yè)，如何從供應鏈金融業(yè)務的開展，進一步實現(xiàn)業(yè)務發(fā)展轉(zhuǎn)型的突破呢？為此，我單位邀約國內(nèi)資深金融專家舉辦“新經(jīng)濟環(huán)境下供應鏈金融工具的運用與銀企產(chǎn)融發(fā)展研討會”。研討會課程主要介紹新經(jīng)濟環(huán)境下基于“供應鏈＋金融工具運用”的新思維和商業(yè)模式，探討如何通過供應鏈金融創(chuàng)新來增強企業(yè)和供應鏈的競爭力。課程內(nèi)容涵蓋供應鏈金融的產(chǎn)生與發(fā)展、內(nèi)涵與模式、風險與控制以及未來發(fā)展趨勢等基礎知識、基本理論和方法，并解答學員的相關(guān)問題。通過課程學習可以幫助學員提升利用供應鏈金融解決企業(yè)現(xiàn)實問題的能力。對票據(jù)相關(guān)政策、電票新系統(tǒng)功能、民間貼現(xiàn)、供應鏈金融工具（商業(yè)匯票孵化融資、商業(yè)保理、融資租賃、融資擔保、電子債權(quán)憑證等）運用、貼現(xiàn)交易等方面進行分析指導。本次研討會深入探討金融工具的組合應用帶來新的機遇。

培訓對象

1、各銀行總行及分支機構(gòu)的交易銀行部、貿(mào)易金融部、公司部、普惠部、國際部、授信與風險部、法律合規(guī)部；產(chǎn)品經(jīng)理、客戶經(jīng)理等；

2、各城投、金投、建投、交投等平臺公司管理層、投融資部、項目部、財務部、業(yè)務部等；

3、相關(guān)律所執(zhí)業(yè)律師與相關(guān)院校及學者等。

課程大綱

一、企業(yè)如何利用自身信用零成本融資及商業(yè)承兌匯票優(yōu)勢，開展應收賬款商票化供應鏈金融

1、電子商票可以視為電子貨幣，體現(xiàn)的是承兌企業(yè)的信用，承兌企業(yè)利用自身信用，融資最低成本為零，實現(xiàn)承兌企業(yè)信用變現(xiàn)，并提高企業(yè)資信度，減少對銀行信用的過度依賴，銀行信貸規(guī)模緊張時，企業(yè)可立即利用自身信用融資。

2、票據(jù)融資的成本可由出票人和持票人分別承擔，尤其適合中小企業(yè)的融資。

3、商票在供應鏈管理中對中小企業(yè)的資金融通作用是發(fā)展趨勢。商業(yè)承兌匯票背書轉(zhuǎn)讓后，前手即對后手承擔保證責任，無須向主債務人確權(quán)，較應收賬款優(yōu)勢明顯，付款時間確定，變現(xiàn)能力強，便捷高效。

4、電子商業(yè)承兌匯票信用透明，ECDS 系統(tǒng)內(nèi)含信用記錄功能，可以記載商業(yè)匯票的承兌人或出票人、前手的支付信用信息，記錄所有出票與兌付的歷史行情，企業(yè)簽發(fā)電子商票的行為越多，且全部按期兌付，自身資信度越高，其承兌的電子商票的流動性越好。

5、收款人融資效率更高，融資成本更低，收款人及其后手利用承兌人信用融資。電子匯票取消貼現(xiàn)貿(mào)易背景審查后，商票融資貼現(xiàn)簡化為銀行與企業(yè)的有價證券買賣關(guān)系，極大提升了業(yè)務效率，縮短了企業(yè)獲得資金的時間。

6、票據(jù)業(yè)務的交易效率更高，回款速度加快，收票、托收實現(xiàn)零在途，持票方直接在電票系統(tǒng)向票據(jù)承兌人提示付款，幾乎不存在瑕疵票據(jù)，電票系統(tǒng)拒絕無理由退票，承兌人到期兌付后，當天款項即可到賬。

7、開票、背書時間縮短，付款效率更高，電票業(yè)務操作全部在網(wǎng)上銀行操作，開票成功后直接將電票發(fā)送到供應商的電票賬戶。電票背書便捷高效，僅需登錄網(wǎng)上銀行提交背書，供應商即時可以登錄網(wǎng)銀簽收電票，實現(xiàn)即時簽收。

8、商業(yè)匯票具有延期支付和背書轉(zhuǎn)讓等優(yōu)勢，成功滿足了供銷企業(yè)間的短期資金支付需求，降低資金的流動性風險，還能節(jié)約資金使用的費用，有效提高資金使用效率。通過發(fā)展以真實商品交易為背景的商票，促進資金向?qū)嶓w經(jīng)濟特別是中小企業(yè)流通，增加企業(yè)活力，從而活躍商品市場交易。

9、票據(jù)的運作成本低，借助網(wǎng)上管理平臺，可以輕易實現(xiàn)票據(jù)電子化管理，準確查詢到每一筆票據(jù)對應的票面信息及資金流向，管理成本不斷降低。

10、電子商票安全性高，不存在遺失、損壞、搶劫、假票、背書不連續(xù)、票面瑕疵等問題，系統(tǒng)允許的操作即為合規(guī)，違規(guī)操作系統(tǒng)自動禁止。電子承兌匯票一切活動均在ECDS（電子商業(yè)匯票系統(tǒng)）上記載生成，而ECDS是由中國人民銀行牽頭建設的全國性金融業(yè)務運行系統(tǒng)，該系統(tǒng)具備金融級的系統(tǒng)安全及信息災備保障。

11、電子商業(yè)匯票業(yè)務類型更加豐富，在貼現(xiàn)環(huán)節(jié)增加了“回購式”貼現(xiàn)品種，貼現(xiàn)期限可由持票人與貼現(xiàn)行協(xié)商，改變了原來一貼到期的模式。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)環(huán)節(jié)增加了“買斷式回購”交易模式和類似于債券的“票據(jù)質(zhì)押”交易，票據(jù)的保證方式由背書環(huán)節(jié)增加至出票、承兌、收款、背書等所有環(huán)節(jié)均可保證。

12、短融、超短融的期限最長為6～9個月。電子商票最長期限為六個月，根據(jù)自身需要可長可短，流動性貸款、短融、超短融需要一定的條件且都有成本，電子商業(yè)承兌匯票是有效替代品。

二、金融科技對票據(jù)市場的影響

1、貼現(xiàn)業(yè)務由傳統(tǒng)線下轉(zhuǎn)線上；（例如富民銀行、紅塔銀行、網(wǎng)商銀行秒貼業(yè)務）

2、貼現(xiàn)通上線，銀行票據(jù)經(jīng)紀試點運行對市場的改變；（票據(jù)經(jīng)紀業(yè)務，例如工商銀行、招商銀行、江蘇銀行的票據(jù)經(jīng)紀業(yè)務部專項票據(jù)業(yè)務）

3、民間票據(jù)交易平臺運營模式發(fā)展與展望。

四、供應鏈金融新特點與電子商票的應用

1、創(chuàng)新金融工具，大力發(fā)展應收賬款融資；

2、商業(yè)銀行如何利用電子商票改變傳統(tǒng)信貸模式，構(gòu)建獨立的供應鏈金融運營機制；

3、供應鏈金融1+N、4+N，N+N等商票業(yè)務拓展與盈利模式；

4、發(fā)改委《促進大中小企業(yè)融通發(fā)展三年行動計劃》“推動供應鏈核心企業(yè)支持小微企業(yè)供應商開展應收賬款融資。清理以政府、大企業(yè)為源頭的資金拖欠。”大企業(yè)開商票，小企業(yè)貼現(xiàn)，延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務；

5、國務院《關(guān)于金融支持融資平臺債務風險化解的指導意見》（國辦發(fā)[2023]35號）及配套文件要點解析

1）、債券融資與債務管控

2）、存量增量債務風險的緩釋舉措

3）、債務風險底線要求

4）、區(qū)分隱性債務和市場化融資

5）、盤活存量資產(chǎn)基礎設施；

6）、本輪化解融資平臺債務實務要點及案例

7）、銀行新增貸款的管理要點、新增債券發(fā)行的條件

8）、金融機構(gòu)與融資平臺公司債務化解方式；

6、電商平臺“票付通”產(chǎn)品功能與供應鏈金融應用；

7、電子商票對出票人及收款人的優(yōu)勢分析；

8、流貸與商票保貼；

1）承兌人授信保貼業(yè)務；

2）大型央企國企主動授信保貼業(yè)務；

3）貼現(xiàn)申請人授信保貼業(yè)務；

4）收款人或其中一手背書人授信保貼業(yè)務；

5）保證人授信保貼業(yè)務；

8、電子商票融資與流動貸款優(yōu)勢比較與分析。

五、票據(jù)市場發(fā)展趨勢

1、融資工具票據(jù)化，

2、票據(jù)工具電子化，電子銀票提升支付功能，降低貼現(xiàn)需求；

3、電子票據(jù)商業(yè)承兌化；

（1）商票融資簡便快捷；

（2）電子票據(jù)信用透明化；

（3）整體社會信用提升；

（4）保證增信模式多樣化；

（5）信用融資發(fā)展趨勢；

（6）低成本融資，最低融資成本可能為零。

4、票據(jù)交易集中一體化；

5、融資性票據(jù)是否會放開，放開對市場影響；

6、轉(zhuǎn)帖現(xiàn)賣斷是否需計提風險資產(chǎn)？

六、票據(jù)政策解讀與電票交易操作

1、國辦發(fā)〔2017〕84號-國務院辦公廳《關(guān)于積極推進供應鏈創(chuàng)新與應用的指導意見》與票據(jù)相關(guān)解讀

2、商務部、工業(yè)和信息化部、生態(tài)環(huán)境部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、人民銀行、國家市場監(jiān)督管理總局、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會和中國物流與采購聯(lián)合會等8部門聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于開展供應鏈創(chuàng)新與應用試點的通知》與票據(jù)相關(guān)解讀；

3、票據(jù)市場的參與者；

4、票據(jù)市場基礎設施；

5、票據(jù)信息登記與電子化；

6、票據(jù)登記與托管；

7、票據(jù)交易；

8、票據(jù)交易結(jié)算與到期處理；

9、承兌貼現(xiàn)授信類票據(jù)交易；

10、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、買入返售（賣出回購）等交易類票據(jù)業(yè)務規(guī)定。

七、商業(yè)匯票在供應鏈推廣與增值服務

1、商業(yè)銀行如何將資源有效結(jié)合選擇核心企業(yè)；

2、供應商如何利用核心企業(yè)提升自身信用融資；

3、如何掌握供應鏈三流合一的流程中的資金流商票設計要點；

4、厘清不同企業(yè)供應鏈模式與商票推廣策略；

5、商票對供應商競爭優(yōu)勢的功效。

八、電子債權(quán)憑證運用與未來監(jiān)管

1、電子債權(quán)憑證運用的法律依據(jù)與規(guī)定；

2、電子債權(quán)憑證確權(quán)與付款；

3、電子債權(quán)憑證與票據(jù)優(yōu)缺點分析；

4、電子債權(quán)憑證系統(tǒng)安全性與監(jiān)管；

5、出現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象，電子債權(quán)憑證下一步監(jiān)管要求；

九、融資租賃工具運用與合規(guī)操作

1、融資租賃直租業(yè)務

2、融資租賃售后回租業(yè)務；

3、融資租賃物合規(guī)問題；

4、融資租賃物的核心與特征；

5、融資租賃資金用途；

十、商業(yè)保理

1、商業(yè)保理的205號文介紹

2、商業(yè)保理的政策變動一覽

3、有追索保理和無追索保理

4、明保理和暗保理

5、融資性保理和非融資性保理

6、商業(yè)保理項下的四種債權(quán)憑證

專家老師

A老師：趙慈拉：

從事銀行業(yè)44年，本科學歷，銀行業(yè)票據(jù)業(yè)務資深專家。現(xiàn)在某股份制銀行上海分行票據(jù)業(yè)務部擔任顧問。

熟悉電子商業(yè)匯票業(yè)務應用和風險防控，擅長處理電票法律糾紛。

現(xiàn)任上海市支付清算協(xié)會特聘專家、中國服務貿(mào)易協(xié)會商業(yè)保理專委會學術(shù)委員會委員、江西財經(jīng)大學九銀票據(jù)研究院高級研究員、上海市金融消費糾紛調(diào)解中心調(diào)解員、臨沂仲裁委票據(jù)仲裁中心特約專家顧問、上海金融學會會員、四川省供應鏈服務行業(yè)協(xié)會金融專業(yè)委員會特聘專家。

B老師：任恩林：

中國人民銀行總行首席培訓師，中國服務貿(mào)易協(xié)會供應鏈金融委員會首席專家兼名譽會長、臨沂商城供應鏈金融研究院名譽院長、國內(nèi)知名票據(jù)業(yè)務綜合風控專家、票據(jù)市場發(fā)展趨勢研究專家、商票在供應鏈金融中應用實踐專家。

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