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課程背景：

如果要問今年談論最多的關鍵詞是什么？我想稅收改革應該首當其沖，無論是年初針對中低收入者的個稅比例下調，還是免稅額度的提高，企業稅的改革……，在有去年我國政府首次進行了CRS信息交換申報，未來新的房地產稅是否出臺？全球114個國家地區已經征收遺產稅，我國未來是否也會征收……這些問題關乎國計民生，更對我們未來的家庭收入和資產穩健息息相關。

那么如何做好家庭和個人的稅務籌劃，如何提前掌握相關的稅務籌劃知識，并結合國際公認的最安全且行之有效的工具—人壽保險來為我們的家庭財富保駕護航！

本課程針對稅收籌劃結合人壽保單提早為家庭資產的傳承、合法節稅、免稅，教會大家如何掌握跟客戶相關的必要稅務知識，如何發掘客戶的需求點、精準找到問題的關鍵，并匹配相應的人壽保險產品解決上述一系列資產配置問題。

課程收益：

● 提升員工稅務籌劃知識，能夠捕捉客戶需求，學會資產配置方法；

● 掌握稅務籌劃原理，能夠獨自設計稅務籌劃方案；

● 領會大額保單促成要領，提升大額保單簽單率；

● 學會壽險法商核心條款，實現大額保單對接；

● 通過集中訓練，達到人人會談稅務籌劃，人人會發掘客戶需求，人人會簽大額保單。

課程對象：

營銷主管以上職級或保險績優人員

課程方式：課堂講授+實操訓練+案例分享+實操比拼

課程大綱

第一講：稅務籌劃的基本概述

一、不做稅務“籌劃”帶來的“愁化”

案例解析：臺灣天喜旅行社郭正利破產

案例解析：溫州個人破產案

案例解析：明星某冰冰逃稅

1. 法律法規對逃稅的相關處罰規定

2. 淺談稅務籌劃的要領

二、個人所得稅的變革亮點

1. 個稅下調核心知識點概述

2. 個稅籌劃的基本思路解析

1）183天準則

2）國民全球納稅所得

3）增加免稅資產比例

4）增加輕資產不記名資產

3. 人壽保險對個稅規劃的作用

1）保險的損失彌補準則

2）保險的現金流補充準則

3）保險的延時規劃準則

實操訓練：結合自己實際情況，簡單繪制稅務籌劃圖；準確算出每檔應納個稅數值。

第二講：稅務籌劃的發展趨勢

一、三種未來呼之欲出的稅負

1. 新房地產稅的特點

2. 贈與稅的借鑒和思考

3. 遺產稅的到來

二、人壽保險獨有的屬性特征

1. 保險理賠免交個人所得稅

2. 保險分紅及利息暫免稅

3. 保險是不被罰沒的財產

4. 收益保險金不用于抵債

5. 保險是不存在爭議的財產分配

案例：賈躍亭案

演練：分組分角色進行情景模擬演練；做出完整稅務籌劃方案。

第三講：企業稅與CRS

一、企業稅的征收

1. 企業稅負的應繳公式

1）增值稅及其附加費稅公式解析

2）企業所得稅公式解析

3）股息分紅繳納公式解析

2. 企業稅負籌劃要點概述

3. 企業主常見的三種“避稅方法”

1）潛移默化法

2）出借無期法

3）酒桌會議法

4. 人壽保單如何實現為企業稅負的合法“減壓”

1）“節稅減排”應轉免

2）專項轉優

3）專屬隔離

二、CRS的原理

1. CRS原理核心知識點闡述

2. 人壽保單切入CRS匹配最優方案

1）以費轉現價

2）報價不計費

3）險資互補黃金分割

實操演練：根據案例迅速算出企業應納各種稅負的數值；為客戶匹配最佳方案。

第四講：保單的營銷策略分析

一、四輪驅動營銷模型

1. 危機破冰法

2. 談稅引流法

3. 破解歪招法

4. 指引兜底法

二、循環驅動四要素

1. 如何提高保額

對策：以資產實際出發，解決問題為基準

2. 如何快速促成

對策：以時間為準則，決定保費規模

3. 如何抓住壽險區別其他金融產品的本質區別

對策：應稅資產變免稅資產

4. 如何實現保險兜底功用

對策：可為一切資產做配置和爭取規劃時間

三、大單銷售支招

1. 保單可為其他資產籌劃爭取規劃時間

2. 保單可將應稅資產變免稅資產

3. 保單可實現安全無限傳承

第五講：世界主要國家地區稅收制度特征

一、美國稅收制度

1. 個人所得稅

2. 公司所得稅

3. 遺產稅和贈與稅

二、加拿大稅收制度

1. 個人所得稅

2. 公司所得稅

三、香港地區稅收制度

1. 薪俸稅

2. 利得稅

3. 物業稅

4. 個人入息課稅

課程結束：課程串講總結，合影留念返程。稅務籌劃助力百萬大單

劉老師

劉海濤老師 保險營銷實戰專家

10年壽險營銷管理經驗

體驗式營銷管理導師

證券職業資格認證

保險銷售職業資格認證

曾任：中國人壽北京分公司 | 培訓督導

曾任：太平洋壽險北京分公司 | 組訓負責人

曾任：北京世紀瀚亞資本管理有限公司 | 保險中心經理

曾任：北京恒昌利通管理有限公司 | 海外事業部負責人

擅長領域：年金險、資產配置、稅收籌劃、大額保單、增員、產說會、私享會……

10年的培訓實戰中，累計授課800場次，開展《積分利派會》《產說會》《保險年金險營銷》等達150場，培養學員高達100000人次，滿意度達99%，其中：

→ 為太保大興支公司、北京廣發保險經紀公司等企業進行《保險營銷決勝大未來-黃金增員48小時》《巡診式營銷》培訓，助力30家企業順利實現增員擴軍，其中，《博物館體驗式增員》被太保大興支公司半年內返聘35期。

→ 為恒昌財富、太保壽險北分、北京光福家科技有限公司等25家企業進行《稅收籌劃中的保險》《稅收籌劃助力百萬大單》等課程培訓，實現大績優團隊實現千萬保費的業績增長，其中，《稅收籌劃助力百萬大單》被北京光福家科技有限公司返聘50期。

實戰經驗：

中國人壽北京分公司 | 培訓督導：

負責公司培訓及團隊業務開發訓練等工作，開發了《電話快速增員》《傳統與現代增員開發》《雛鷹計劃》等增員制式化課程， 6個月之內，助力公司增員300人次，推動業務團隊人力同比去年同期增長110%。

太平洋壽險北京分公司 | 組訓負責人：

通過《三日圍城》《保險營銷決勝大未來-黃金增員48小時》等課程培訓，幫助業務人員結合市場大環境牽引準增員，提高業務人員增員的積極性，實現人員150%的增長，并助力企業實現開門紅1500萬，件均10000元的突破。

北京恒昌利通投資管理有限公司 | 海外事業部負責人：

負責海外保險沙龍會的組織管理，主講沙龍會50多場，平均每場保費1000萬；同時，搭建全國海外保險培訓體系，研發并講授《家庭資產配置》《稅收籌劃中的保險》等10門精品課程，幫助10000多名業務伙伴經營高凈值客戶人群的海外資產配置，并為超過200名超高凈值客戶做海外資產配置。

部分授課案例：

● 曾為瀚亞資本公司進行《大咖財富》《保險解析》《大額年金險》等課程培訓，開展私享

會、產說會等共計百余場，簽單累計5000多萬，業績較去年同期增長100%。

● 曾為太平洋大興支公司進行《增員三日圍城》《保險營銷決勝大未來-黃金增員48小時》等課程培訓，開展創說會約15場，平均每場簽約入司50人，為公司開門紅儲備大量的績優人力，并實現開門紅1500萬保費的增長，為主管組織架構的發展奠定了人力基礎。

● 曾為恒昌旗下南通分公司進行《家庭資產配置》《稅收籌劃中的保險》等課程培訓，開展沙龍論壇、私享會、產說會等約6場，單場簽單累計1000萬元。

● 曾為中國人壽內蒙古自治區分公司進行《基因利派會》《積分利派會》等保費競賽課程培訓，開展產說會10場，助力當月保費突破400萬元。實現歷史性的突破。

● 曾為北京光福家有限責任公司進行《資產配置》《稅務籌劃助力百萬大單》等課程培訓，開展員工內部論壇交流會、產說會等12場次，實現保費收入同比增長100%。

● 曾為中航聯盟公司進行《客戶開拓營銷》《團隊凝聚力開發》等課程，開展創說會、產說會等2場，實現銷售量和人力雙破百的目標。

● 曾為中國人壽湖南分公司寧鄉中資公司，講授《體驗式增員項目》 4天3晚 理論結合實踐 從實戰出發通過實用工具 參會學員看到了增員發展團隊的希望，體會到增員的樂趣，實現公司3天下號150人 ，僅僅三天攻克該公司平時3個月的增員產能，順利完成開門紅任務！穩定了團隊 提升戰績' 實現了雙贏！

● 曾為為新華保險公司、中國人壽保險公司、平安保險公司講授《風靡年金險訓練營》 80多場 ，實現了多家分公司年金險及增額壽險戰績長虹，順利完成開門紅全年保費任務！

● 曾為華夏保險廣東分公司，針對新形勢下財富配置策略開展專場《高端產說會》，到會客戶約30人左右，現場簽單保費1300萬元！！ 單件保費均為200萬元和100萬元，期繳5年，創造該公司同類別產說會保費規模歷史之最！實現千萬保費平臺、好評如潮 。

主講課程：

《體驗式創說會》

《保險與資產配置》

《保單升級利派會》

《稅務籌劃助力百萬大單》

《2021開門紅——體驗式增員》

《2021年開門紅——年金險訓練營》

《保險營銷決勝大未來-黃金增員48小時》

《2021開門紅——風靡酒會訓練營》（產說會）

授課風格：

以幽默輕松不失主題，深入淺出抓核心，解決問題是關鍵，互動參與體驗式，授課是重心，學員全程親自參與同實操體驗相結合，實現臺上臺下多方互動，大量前沿真實案例，獨具一格的解析，讓受眾從中掌握，解決困擾的途徑和方法。實現自我的良性循環。

部分服務客戶：

太平洋保險北京分公司、太平洋保險大興支公司、中國人壽北京分公司、中國人壽內蒙古分公司、中國人壽國壽中關村支公司、泰康保險北京分公司、泰康保險泰康東城支公司、信泰保險、恒安人壽、宏利保險公司、富通保險公司、保誠保險公司、友邦保險公司、太平保險北京分公司、新華保險公司、北京廣發保險經紀公司、恒昌集團（鄭州分公司、洛陽分公司、武漢分公司、十堰分公司、鞍山分公司、無錫分公司、常州分公司、南通分公司、合肥分公司等）、瀚亞集團總部（青島分公司、杭州分公司、廈門分公司、廣州分公司、溫州分公司、寧波分公司）、北京光福家科技有限公司 中航聯盟公司……

部分客戶評價：

劉老師的增員方法非常新穎且很有實踐性，能夠準確把握市場前沿方向，短時間內就能看到大量準增員入司真的是很有成效。

——太平洋大興支公司 榮總

海濤老師課程實用性強，有實戰性，能夠切實解決目前營銷金融營銷領域的突出問題，突破瓶頸很有突破方法。

——瀚亞資本董事長 曹女士

感謝劉老師千里迢迢來到杭州為我們送上大額保險的開拓方法，短短的2天時間里讓我們學到很多實用其非常前沿的信息和方法，再次感謝劉老師！

——瀚亞杭州分公司 黃總

感謝海濤老師親赴無錫分公司為高凈值客戶帶來家庭資產配置規劃的保險方面課程，讓我們無錫的最貴客戶學會了如何運用保險為自己的財富保全增值帶來不同尋常的途徑和辦法，讓我們對保險工具的運用有了新的啟迪，非常感謝！

——恒昌無錫分公司 李總

感謝海濤老師為我們帶來稅收籌劃談保險，不僅學到實用的稅務籌劃知識，還能為客戶的財富傳承合法節稅資產保全等一系列的資產配置帶來一攬子的規劃真的很實用開拓客戶也很有效果，非常感謝！

——恒昌南通分公司 金總

劉海濤老師課程能夠緊扣市場發展脈搏，很有感染力和感召力，現場感受氛圍很好，能夠學到很多干貨，大家反映強烈！

——北京光福家有限公司 翁總

海濤老師的稅收籌劃的課程確實一針見血打到了客戶資產保全的痛點，能夠很快的引起客戶們的共鳴，并能夠巧妙的結合保險實現稅收籌劃和保險的完美結合，實現大額保單的簽單，也能夠教會我們如何運用該工具開拓客戶，在次感謝海濤老師。

——瀚亞溫州分公司 陳總

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