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【課程背景】

隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈及人工智能等前沿科技的迅猛發(fā)展，也帶動(dòng)了金融科技突飛猛進(jìn)。金融穩(wěn)定理事會(huì)（FSB）在2016年3月發(fā)布的關(guān)于金融科技專題報(bào)告中對(duì)金融科技進(jìn)行了定義，金融科技即技術(shù)帶來(lái)的金融創(chuàng)新，它能創(chuàng)造新的業(yè)務(wù)模式、應(yīng)用、流程或產(chǎn)品，從而對(duì)金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)或金融服務(wù)的提供方式造成重大影響。

創(chuàng)新是商業(yè)銀行長(zhǎng)期發(fā)展的基礎(chǔ)，商業(yè)銀行一直在采用更加先進(jìn)的技術(shù)去重塑業(yè)務(wù)流程和服務(wù)模式。當(dāng)前我國(guó)的銀行業(yè)在科技的助力下，正從1.0時(shí)代的“電子銀行”、2.0時(shí)代的“網(wǎng)絡(luò)銀行”、3.0時(shí)代的“移動(dòng)銀行”向4.0時(shí)代的“智能銀行”轉(zhuǎn)型，以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等為核心的金融科技在銀行業(yè)的本次轉(zhuǎn)型中扮演著重要角色。

在這個(gè)日新月異的金融界DT時(shí)代，商業(yè)銀行如同逆水行舟，不進(jìn)則退。這是一個(gè)最好的時(shí)代，也是一個(gè)最壞的時(shí)代。在我們可以預(yù)見(jiàn)的將來(lái)，金融科技公司之間、金融科技公司與傳統(tǒng)商業(yè)銀行之間必將迎來(lái)更多的整合和重組，再通過(guò)一個(gè)兩個(gè)經(jīng)濟(jì)膨脹和衰退周期的洗禮，真正的金融科技巨頭將順勢(shì)而生。

金融科技既是對(duì)銀行業(yè)未來(lái)發(fā)展的重大挑戰(zhàn)，也是銀行業(yè)發(fā)展最大的機(jī)遇。

【學(xué)習(xí)成果 】

通過(guò)該課程的學(xué)習(xí)，能夠讓參訓(xùn)學(xué)員：

?了解金融科技的基本含義和關(guān)鍵作用

?明確商業(yè)銀行向4.0時(shí)代的“智能銀行”轉(zhuǎn)型的重要意義

?建立危機(jī)意識(shí)，為接受銀行變革的挑戰(zhàn)而做好準(zhǔn)備

【培訓(xùn)對(duì)象 】

商業(yè)銀行管理干部

【課程大綱】

單元一、金融科技時(shí)代來(lái)臨

一、金融科技含義

1.金融科技的定義

2.人民銀行金融科技（Fintech）委員會(huì)的基本情況

3.金融科技的核心

二、金融科技的發(fā)展趨勢(shì)

1.今年來(lái)金融科技的發(fā)展情況

2.對(duì)我國(guó)金融行業(yè)生態(tài)格局的影響

1)金融科技首先加速了金融脫媒化

2)真正實(shí)現(xiàn)普惠金融

3)金向平臺(tái)化和開(kāi)放共享式方向發(fā)展，延伸和拓展了金融服務(wù)領(lǐng)域

4)帶動(dòng)了新金融理念的發(fā)展

5)促使金融要素與金融功能并駕齊驅(qū)

3.中國(guó)金融科技發(fā)展格局示意圖

三、銀行發(fā)展金融科技的原因

1.在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、客戶期望、政策驅(qū)動(dòng)、技術(shù)進(jìn)步等四大因素共同驅(qū)動(dòng)下，銀行發(fā)展金融科技勢(shì)不可擋

2.受利率匯率市場(chǎng)化、金融脫媒等因素影響，銀行傳統(tǒng)的“存貸匯”盈利模式面臨轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn)

3.客戶期望隨技術(shù)發(fā)展不斷提高，但銀行服務(wù)水平與日益提升的客戶需求仍存在較大差距

4.國(guó)家重視普惠金融業(yè)務(wù)且加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)和安全方面的監(jiān)管，驅(qū)動(dòng)銀行利用金融科技提高服務(wù)效率，滿足監(jiān)管要求

5.人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)日漸成熟，為銀行強(qiáng)化自身的數(shù)字化能力提供了新動(dòng)能

6.商業(yè)銀行主動(dòng)擁抱金融科技，積極與金融科技公司合作，推動(dòng)金融創(chuàng)新與變革

單元二、金融科技產(chǎn)業(yè)演進(jìn)路徑

一、我國(guó)金融科技發(fā)展的三個(gè)階段

1.20世紀(jì)70年代中后期開(kāi)始的金融信息化起步

2.20世紀(jì)90年代中后期進(jìn)入到互聯(lián)網(wǎng)金融的階段

3.2010年后進(jìn)入到數(shù)據(jù)金融/機(jī)器輔助決策階段

二、從互聯(lián)網(wǎng)金融到金融科技的發(fā)展

1.從去中介化到金融業(yè)務(wù)核心，金融科技不再局限于純流量貢獻(xiàn)

2.從流量至上到技術(shù)為王，戰(zhàn)略目標(biāo)已發(fā)生根本性變化

3.從單一主體到龐大產(chǎn)業(yè)鏈，行業(yè)分工進(jìn)一步精細(xì)化

4.互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入Fintech的全新發(fā)展階段

5.技術(shù)化、數(shù)據(jù)化、場(chǎng)景化、模塊化、平臺(tái)化成為發(fā)展趨勢(shì)

單元三、金融科技的三大核心技術(shù)

一、三大技術(shù)構(gòu)成核心技術(shù)基礎(chǔ)

1.大數(shù)據(jù)

1)新階段下的風(fēng)險(xiǎn)控制及風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)體系

2)大數(shù)據(jù)分析的主要金融應(yīng)用：征信與風(fēng)控

2.人工智能：從分析到最終決策

3.區(qū)塊鏈（Blockchain）

1)一種分布式共享數(shù)據(jù)庫(kù)

2)建立了“強(qiáng)制信任”的關(guān)系

3)重塑傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)的底層基礎(chǔ)

二、金融科技的八大場(chǎng)景

1.銀行云

2.智能營(yíng)銷

3.智能風(fēng)控

4.智能審計(jì)

5.智能投顧

6.智能投研

7.智能客服

8.生物認(rèn)證

單元四、金融科技公司服務(wù)銀行的基本情況

一、銀行布局金融科技主要有三種方式：

1、內(nèi)部研發(fā)

2、投資并購(gòu)

3、外部合作

二、向金融科技公司購(gòu)買服務(wù)將是中國(guó)銀行業(yè)布局金融科技的重要手段

三、銀行邁入4.0智能銀行時(shí)代，基于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等新興技術(shù)，全面改造銀行的運(yùn)作模式

四、金融科技滲透到銀行運(yùn)營(yíng)的三個(gè)層次體系

1、管控層：銀行體系架構(gòu)的“神經(jīng)中樞”

1)銀行云：銀行目前多采取集中式總線型架構(gòu)，但其成本高、擴(kuò)展能力有限等缺點(diǎn)難以滿足銀行日益增長(zhǎng)的IT能力需求

2)銀行云：服務(wù)模式包括SaaS、PaaS、IaaS三種，部署模式以私有云為主

3)銀行云：大型商業(yè)銀行具有自建云平臺(tái)的能力，中小型銀行主要依托大銀行或者第三方云服務(wù)商來(lái)支撐云平臺(tái)的運(yùn)行

4)騰訊云：為銀行量身定制云計(jì)算服務(wù)，監(jiān)管合規(guī)的金融級(jí)災(zāi)備能力，用科技引領(lǐng)銀行變革，共建智慧銀行

2、交付層：處理銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的作業(yè)“后臺(tái)”

1)智能營(yíng)銷

2)智能風(fēng)控

3)智能審計(jì)

4)智能投顧

5)智能投研

3、交付層金融科技企業(yè)案例分析

1)鳥(niǎo)瞰智能：銀行級(jí)AI金融科技公司，面向未來(lái)銀行，提供美好體驗(yàn)

2)氪信科技：國(guó)內(nèi)人工智能驅(qū)動(dòng)金融業(yè)務(wù)升級(jí)的領(lǐng)跑者，攜手行業(yè)標(biāo)桿，深度業(yè)務(wù)耦合

3)恒生電子：客服、監(jiān)管等領(lǐng)域，助力銀行業(yè)步入AI時(shí)代

4)TD Fintech、量化派、慧安金科：用數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)風(fēng)控，用人工智能服務(wù)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理

4、界面層：與客戶直接交互的界面和觸點(diǎn)

1)智能客服

2)生物認(rèn)證

5、界面層金融科技企業(yè)案例分析

眼神科技：專注人工智能生物識(shí)別領(lǐng)域，深耕場(chǎng)景應(yīng)用，構(gòu)筑安全、便捷、美好未來(lái)生活

五、金融科技公司服務(wù)銀行主要面臨三大挑戰(zhàn)

1、信息科技系統(tǒng)的兼容性

2、服務(wù)成本高

3、監(jiān)管的不確定性

六、金融科技公司服務(wù)銀行之路

單元五、七家銀行系金融科技公司發(fā)展的基本情況

銀行系科技金融公司

1、銀行系金融科技公司的發(fā)展進(jìn)程

2、銀行系金融科技公司概況

3、銀行系金融科技兩種類型

4、銀行系金融科技公司的業(yè)務(wù)內(nèi)容和服務(wù)對(duì)象

5、三家金融科技公司金融云產(chǎn)品對(duì)比

單元六、金融科技應(yīng)用場(chǎng)景之宜人貸金融科技平臺(tái)

一、宜信公司普惠金融能力分析

1、宜信對(duì)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的解讀：互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代時(shí)代尚未結(jié)束，目前才剛剛開(kāi)始

2、宜信數(shù)據(jù)變現(xiàn)的價(jià)值鏈：15/1000，挖掘場(chǎng)景下、平臺(tái)上的信貸需求

3、向場(chǎng)景方、平臺(tái)方輸出技術(shù)能力，實(shí)現(xiàn)更為廣泛的普惠

二、宜人貸金融科技能力共享平臺(tái)

1、宜人貸金融科技能力

1)數(shù)據(jù)能力

2)反欺詐能力

3)精準(zhǔn)獲客

2、宜信信貸金融科技構(gòu)成圖

單元七、金融科技之Python爬蟲(chóng)技術(shù)在銀行業(yè)務(wù)中的應(yīng)用場(chǎng)景

一、爬蟲(chóng)技術(shù)

1、術(shù)語(yǔ)定義

2、Python 網(wǎng)絡(luò)爬蟲(chóng)程序最主要的編程語(yǔ)言

3、Python 爬蟲(chóng)架構(gòu)

二、網(wǎng)絡(luò)爬蟲(chóng)技術(shù)在商業(yè)銀行中的應(yīng)用

1、網(wǎng)絡(luò)輿情監(jiān)測(cè)

2、用戶全景畫(huà)像

3、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析

4、行業(yè)垂直搜索

三、用戶全景畫(huà)像

1、定義

2、基本內(nèi)容和架構(gòu)圖

3、商業(yè)銀行用戶全景畫(huà)像的基本步驟

1)畫(huà)像相關(guān)數(shù)據(jù)的整理和集中

2)找到同業(yè)務(wù)場(chǎng)景強(qiáng)相關(guān)數(shù)據(jù)

3)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分類和標(biāo)簽化（定量to定性）

4)依據(jù)業(yè)務(wù)需求引入外部數(shù)據(jù)

5)按照業(yè)務(wù)需求進(jìn)行篩選客戶（DMP的作用）

4、商業(yè)銀行用戶全景畫(huà)像實(shí)踐

DMP可以做到的數(shù)據(jù)場(chǎng)景變現(xiàn)

1)尋找分期客戶

2)尋找高端資產(chǎn)客戶

3)尋找理財(cái)客戶

4)尋找境外游客戶

5)尋找貸款客戶

重老師

【講師概貌】

金融業(yè)高級(jí)培訓(xùn)師

注冊(cè)高級(jí)金融分析師

國(guó)際注冊(cè)互聯(lián)網(wǎng)金融管理師

企業(yè)財(cái)務(wù)與稅收籌劃咨詢專家

清華大學(xué)理財(cái)協(xié)會(huì)特邀演講嘉賓

北京大學(xué)就業(yè)論壇特邀演講嘉賓

北京大學(xué)高級(jí)金融管理人員培訓(xùn)班特邀培訓(xùn)講師

上海財(cái)經(jīng)大學(xué)國(guó)際銀行學(xué)院管理班特邀培訓(xùn)講師

中山大學(xué)博研商學(xué)院工商管理高級(jí)研修班特邀講師

六大國(guó)有商業(yè)銀行管理和營(yíng)銷類課程指定培訓(xùn)講師

六大國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)公司和主要財(cái)險(xiǎn)公司指定的培訓(xùn)講師

香港曜智國(guó)際集團(tuán)首席戰(zhàn)略發(fā)展官、首席市場(chǎng)營(yíng)銷官

多家集團(tuán)公司和金融機(jī)構(gòu)特聘的管理、投資和財(cái)務(wù)顧問(wèn)

超過(guò)26年的企業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)、20年的金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、18年的培訓(xùn)管理經(jīng)驗(yàn)

國(guó)內(nèi)首批為高凈值客戶提供風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)、稅收籌劃和家族資產(chǎn)傳承規(guī)劃的投資顧問(wèn)

國(guó)內(nèi)首位以客戶需求為導(dǎo)向的金融產(chǎn)品營(yíng)銷實(shí)踐者和體驗(yàn)式培訓(xùn)項(xiàng)目執(zhí)行者和推動(dòng)人

國(guó)內(nèi)首位將華爾街資產(chǎn)配置投資理論和實(shí)踐落實(shí)到金融產(chǎn)品營(yíng)銷培訓(xùn)的教練型培訓(xùn)師

【培訓(xùn)專長(zhǎng)】

企業(yè)高管領(lǐng)導(dǎo)力提升途徑和方法

企業(yè)高管執(zhí)行力構(gòu)建與管理實(shí)務(wù)

企業(yè)文化構(gòu)建與核心競(jìng)爭(zhēng)力打造

企業(yè)管理與經(jīng)理人技能提升

企業(yè)KPI管理與績(jī)效溝通實(shí)務(wù)

創(chuàng)新思維與企業(yè)運(yùn)營(yíng)管理實(shí)踐

創(chuàng)新思維與金融產(chǎn)品營(yíng)銷突破

資產(chǎn)配置與金融產(chǎn)品營(yíng)銷實(shí)戰(zhàn)

高凈值人群投資規(guī)劃與財(cái)富傳承

金融機(jī)構(gòu)營(yíng)銷管理與績(jī)效溝通

銀行理財(cái)產(chǎn)品多元化營(yíng)銷實(shí)務(wù)

銀行運(yùn)營(yíng)管理與團(tuán)隊(duì)文化建設(shè)

銀行-保險(xiǎn)交叉營(yíng)銷與運(yùn)營(yíng)實(shí)務(wù)

保險(xiǎn)產(chǎn)品營(yíng)銷與大客戶理財(cái)實(shí)務(wù)

保險(xiǎn)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)組織發(fā)展與增員實(shí)務(wù)

以客戶需求為導(dǎo)向的顧問(wèn)式營(yíng)銷

證券經(jīng)紀(jì)人團(tuán)隊(duì)構(gòu)建與管理技能提升

【授課風(fēng)格】

活力四射，具有極強(qiáng)的感染力

風(fēng)趣幽默，有效激發(fā)聽(tīng)眾興趣

嚴(yán)謹(jǐn)專業(yè)，論據(jù)充分邏輯清晰

情景教學(xué)，靈活多變高效務(wù)實(shí)

隨需賦型，案例內(nèi)容切合實(shí)戰(zhàn)

技術(shù)創(chuàng)新，酣暢淋漓愉悅視覺(jué)

音色圓潤(rùn)，語(yǔ)言表達(dá)誠(chéng)實(shí)可信

體力充沛，持續(xù)作戰(zhàn)吃苦耐勞

【核心課程】

《轉(zhuǎn)型發(fā)展時(shí)期的銀行綜合理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷》（銀行適用）

《資產(chǎn)配置與金融理財(cái)工作坊》（銀行、證券和保險(xiǎn)適用）

《銀行保險(xiǎn)期繳轉(zhuǎn)型與產(chǎn)品營(yíng)銷實(shí)戰(zhàn)工作坊》（保險(xiǎn)適用）

《金融業(yè)中高層管理者技能提升工作坊》（銀行、證券和保險(xiǎn)適用）

《以客戶需求為導(dǎo)向的顧問(wèn)式營(yíng)銷》（銀行、證券和保險(xiǎn)適用）

《消費(fèi)心理學(xué)和客戶購(gòu)買行為分析》（銀行、證券和保險(xiǎn)適用）

《宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)與金融業(yè)發(fā)展》（銀行、證券和保險(xiǎn)適用）

《營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)的構(gòu)建與領(lǐng)導(dǎo)激勵(lì)工作坊》（銀行、證券和保險(xiǎn)適用）

《非財(cái)務(wù)經(jīng)理的財(cái)務(wù)管理——財(cái)務(wù)思維與報(bào)表分析》（銀行、證券和保險(xiǎn)適用）

《現(xiàn)代商務(wù)談判策略與技術(shù)》（銀行、證券和保險(xiǎn)適用）

《德魯克卓越領(lǐng)導(dǎo)力提升工作坊》（銀行、證券和保險(xiǎn)適用）

《高效執(zhí)行力提升工作坊》（銀行、證券和保險(xiǎn)適用）

我要預(yù)訂

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