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課程背景：

隨著商業(yè)銀行改革進程全面提速以及國內(nèi)金融市場全面開放的來臨，中國商業(yè)銀行在當前的經(jīng)濟形勢下，不斷調(diào)整經(jīng)營管理思路，加快市場拓展步伐，實現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，商業(yè)銀行必須夯實內(nèi)部管理，迎接隨之而來的嚴格監(jiān)管要求和更為嚴峻的生存挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行快速發(fā)展的同時，積累了很多的風險，不良率和不良貸款余額雙升的局面并未有實質(zhì)性好轉(zhuǎn)，信貸資產(chǎn)質(zhì)量下降，前景令人擔憂。

本課程定位在培養(yǎng)信貸人員風險防控意識和能力，從貸前、貸中、貸后入手，規(guī)范操作流程、強化制度建設，學習并掌握信貸風險防控的重要技術(shù)與方法。

培訓對象：

商業(yè)銀行中高層管理者、網(wǎng)點負責人、信貸員、其他合規(guī)及風險管理部負責人等

培訓目標：

了解商業(yè)銀行信貸法律風險的基本特征，掌握信貸業(yè)務的風險形式與防控措施與技能，應用現(xiàn)代先進的風險管理理念和方法，把銀行風險控制在可承受范圍內(nèi)，為商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展保駕護航。

培訓大綱：

第一部分 新形勢下商業(yè)銀行面臨的信貸風險挑戰(zhàn)及應對措施

一、新形勢下我國商業(yè)銀行面臨嚴峻挑戰(zhàn)及存在的問題

1、新形勢下商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)

1)利率市場化背景下的生存和競爭壓力

2)國內(nèi)經(jīng)濟下行調(diào)整，銀行風險集中度上升的挑戰(zhàn)

3)互聯(lián)網(wǎng)金融等各種創(chuàng)新金融模式的挑戰(zhàn)

4)存款保險制度帶來的挑戰(zhàn)

5)市場需求變化帶來的各種挑戰(zhàn)

2、商業(yè)銀行信貸風險管理中存在的問題

1)風險管理意識淡薄

2)擔保抵押流于形式

3)貸款管理不嚴、內(nèi)控制度乏力

4)不良資產(chǎn)的處置滯后，貸款責任追究不力

二 、商業(yè)銀行信貸法律風險防范的整體思路

1、強化信貸風險管理理念

2、堅持市場定位、立足服務“三農(nóng)”

3、加強信貸管理、規(guī)范信貸業(yè)務操作流程

4、建立農(nóng)戶信用檔案制度，加強跟蹤監(jiān)管

5、真實反映貸款占用形態(tài)，提高風險識別預測水平，完善信貸風險預警機制

6、加大對不良信貸資產(chǎn)的處置和責任追究力度

7、全流程風險管理

第二部分 當前商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置的法律風險案例解析

1.農(nóng)村“三權(quán)抵押”的法律風險及其防范

2.擔保人主體資格的審查的操作風險案例及防范措施

3.以他人財產(chǎn)作抵押的操作風險案例及防范措施

4.共有財產(chǎn)抵押共有人書面同意抵押的操作風險案例及防范措施

5.抵押權(quán)與租賃權(quán)沖突的操作風險案例及防范措施

6.一套住宅抵押擔保實現(xiàn)的操作風險案例及防范措施

7.因抵押物價值嚴重不足產(chǎn)生的操作風險案例及防范措施

8.保證人對外擔保有限制性規(guī)定的操作風險案例及防范措施

9.一債多保情況下抵押登記的操作風險案例及防范措施

10.放款之后怠于收款的訴訟時效風險案例及防范措施

11.抵押合同與買賣合同一并簽訂的風險案例及防范措施

第三部分 商業(yè)銀行信貸風險全流程管理的方法及內(nèi)容

一、信貸員盡職調(diào)查的內(nèi)容和方法

1.客戶數(shù)據(jù)的收集渠道和方法

2.銀行交易記錄調(diào)查

3.利益關(guān)系人調(diào)查

4.稅務工商等職能部門的調(diào)查

5.協(xié)會及媒體方面的信息收集和分析

二、大數(shù)據(jù)風險預警技術(shù)在小微企業(yè)信貸風險管理中的應用

1、大數(shù)據(jù)萃取技術(shù)在小微企業(yè)授信風險預警中的技術(shù)與方法

1）表外因素萃取小微企業(yè)貸款風險三大特征

2）客戶特征的風險預警因子

3）優(yōu)先特征的風險預警因子

4）信用特征的風險預警因子

5）小微企業(yè)信貸風險預警在我國的具體實踐

2、大數(shù)據(jù)征信在貸款風險領(lǐng)域應用案例

1)反映電商信用行為的芝麻信用

2)反映互聯(lián)網(wǎng)社交行為的騰訊征信

3)反映借款人風險的好貸云風控

4)應用場景逐漸豐富，組合信用評估或成主流

3、客戶表外因素的調(diào)查

1）客戶的法人治理結(jié)構(gòu)

2）客戶的內(nèi)部控制

3）發(fā)展戰(zhàn)略與規(guī)劃

4）違規(guī)、錯弊及異常事項

5）客戶社會責任的調(diào)查

二、商業(yè)銀行如何進行貸中審查控制

1、貸款審查的流程控制

1）三個辦法一個指引下的信貸流程

2）貸款申請環(huán)節(jié)的風險控制

3）審核環(huán)節(jié)的風險控制

4）批準環(huán)節(jié)的風險控制

5）放款各環(huán)節(jié)互相制約和監(jiān)督作用

2、不相容職責是否分離

1）不相容職責是否分離

2）是否執(zhí)行職工崗位輪換制度

3）是否執(zhí)行員工強制休假制度

3、貸款的授權(quán)控制

1）對于不同崗位、不同級別的信貸人員是已有明確授權(quán)

2）信貸經(jīng)理的授權(quán)是否得到很好的遵循

4、貸款審核和批準控制

1）貸款審核和批準是否真正實現(xiàn)職責分離

2）各網(wǎng)點主任的審批權(quán)限是否得到很好的遵循

3）各信貸經(jīng)理是否根據(jù)不同級別匹配了對應的審批額度

5、實行有效的貸款管理辦法

1）授權(quán)管理

2）流程控制

3）不相容職責的分離

4）強制休假制度

三、商業(yè)銀行如何貸后風險管控

1、貸后管理的具體內(nèi)容

賬戶監(jiān)管－貸后檢查－風險預警－貸款風險分類－檔案管理

問題貸款處理－貸款收回和總結(jié)

2、貸后管理的操作流程

建立臺賬—日常監(jiān)控—貸后檢查—貸后評估—預警報告

制定策略—貸款收回—監(jiān)督檢查

3、貸后管理的方法

非現(xiàn)場監(jiān)測（日常監(jiān)控）

現(xiàn)場檢查（定期檢查）

信息加工和處理

4、信貸風險的貸后預警機制

1）預警指標如何設定

2）如何應用數(shù)據(jù)庫有效進行風險預警

3）如何對重點客戶實施重點跟蹤

5、逾期應收賬款如何進行有效催收

1）商賬催收不是打官司和黑社會

2）如何讓訴訟時效永不失效

3）商賬催收的成功率與逾期時間長短的關(guān)系

4）建立科學有效的商賬管理體系

6、壞賬的核銷

1）建立壞賬的容忍度指標

2）核銷的流程控制

3) 壞賬核銷的主要風險點及其控制措施

課程總結(jié)

卜老師

卜范濤,全國高級金融風險管理人才實訓網(wǎng)首席風險專家,中國管理科學研究院學術(shù)委員會特約研究員,清華五道口金融學院特約風險講師,北京大學.清華大學.上海財經(jīng)大學MBA和EMBA特聘風險管理講師,首屆山東省風險管理專業(yè)委員會首席風險專家,國家注冊高級信用管理師, 中華龍風險管理研究院院長。

RMCTTC風險內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng)國家知識產(chǎn)權(quán)擁有者,20年深耕金融風險領(lǐng)域,1500場次金融機構(gòu)培訓經(jīng)驗,300多家銀行調(diào)研實踐。2013年被《搜狐一言堂》. 《企業(yè)大學》雜志社.北京培訓業(yè)聯(lián)合會聯(lián)合授予“全國最具影響力的風險內(nèi)控實戰(zhàn)專家”榮譽稱號。

培訓方法和特點：

以素質(zhì)和技能提升為目標,注重方法和工具的傳播。課程實戰(zhàn)性強,特別注重風險內(nèi)控的落地和實際操作,擅長應用多媒體技術(shù)進行情境教學,通過案例教學.游戲互動等教學方式,增強學員互動性,教學效果受到普遍贊揚和好評。

近期服務過的主要客戶：

中國工商銀行四川分行.江蘇省分行,中國建設銀行湖北.安徽.山西.河北.山東.河南.遼寧.陜西分行,中國銀行東莞分行.江門分行.河南分行.寧波分行.甘肅分行.內(nèi)蒙古分行,中國農(nóng)業(yè)銀行河北分行.內(nèi)蒙古分行,國家發(fā)展銀行,中國郵政儲蓄銀行北京分行.天津分行.溫州分行.山東省分行.南充分行.開封分行.周口分行.甘肅分行.廣西分行,光大銀行河南分行,浦發(fā)銀行大連分行,中信銀行,興業(yè)銀行,廣發(fā)銀行,新平安銀行,華夏銀行,重慶銀行,晉商銀行,漢口銀行,湖北銀行,蘇州銀行,杭州銀行,桂林銀行,廣州農(nóng)商行,重慶農(nóng)村商業(yè)銀行,成都農(nóng)村商業(yè)銀行,大連農(nóng)村商業(yè)銀行,阜新銀行,惠州農(nóng)商行,徽商銀行,福建三明農(nóng)商行,石家莊市農(nóng)信社,山東省農(nóng)村信用聯(lián)社,陜西信合,安徽省農(nóng)村信用聯(lián)社.山西省農(nóng)村信用聯(lián)社,福建閩清農(nóng)村信用聯(lián)社,貴陽市信用聯(lián)社,邯鄲市農(nóng)村信用聯(lián)社,煙臺市信用聯(lián)社,青島信用聯(lián)社等數(shù)百家商業(yè)銀行及金融機構(gòu)。浙江省銀行業(yè)協(xié)會.廣東省江門市金融辦.南京金融發(fā)展促進會.山東省日照市金融辦.甘肅省金融辦.寧夏金融信用體系建設促進會.酒泉市金融辦.蘭州市工信委等金融管理政府職能部門。

金融行業(yè)主打課程：

商業(yè)銀行信貸風險管理,商業(yè)銀行合規(guī)風險操作與內(nèi)控執(zhí)行力,商業(yè)銀行客戶信用評估技術(shù)與方法,商業(yè)銀行信貸法律風險操作實務,商業(yè)銀行柜面操作業(yè)務法律風險管理實務,柜面業(yè)務的操作風險防范,商業(yè)銀行信用風險管理,小微企業(yè)的風險管理,銀行授信業(yè)務財務報表分析與交叉驗證,商業(yè)銀行員工道德規(guī)范等。

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