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課程背景：

風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控作為公司經(jīng)營(yíng)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，對(duì)企業(yè)的生存及發(fā)展壯大具有極其重要的作用。從銀廣夏、安然、中航油等現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)案例看，他們都與企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控失敗有著相當(dāng)大的關(guān)系。我國(guó)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控普遍存在著控制環(huán)境薄弱、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足、缺乏適當(dāng)?shù)目刂苹顒?dòng)、財(cái)務(wù)報(bào)告嚴(yán)重失真、信息流通不暢、內(nèi)控機(jī)制不健全等問題。建立健全風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系，提升企業(yè)綜合管理水平，是當(dāng)前企業(yè)的當(dāng)務(wù)之急。

培訓(xùn)目標(biāo)：

掌握風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本特征，了解適應(yīng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本理念，營(yíng)造全員風(fēng)險(xiǎn)管理文化為核心的氛圍，掌握風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與評(píng)估的常用策略、工具和方法，正確定位企業(yè)高管層在企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度，汲取國(guó)際先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理理念和經(jīng)驗(yàn)，把企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制在容忍度范圍內(nèi)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)目標(biāo)的最大化。

培訓(xùn)對(duì)象：

商業(yè)銀行一級(jí)、二級(jí)行長(zhǎng)及風(fēng)險(xiǎn)管理人員

課程大綱：

第一部分、“內(nèi)控指引”與“全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引”兩部指引解讀

一、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》解讀及實(shí)施要點(diǎn)

1、指引基本內(nèi)容結(jié)構(gòu)

七章五十一條

2、內(nèi)部控制職責(zé)

1)規(guī)范了治理和組織架構(gòu)

2)內(nèi)部控制的職責(zé)分工

3、內(nèi)部控制措施

1)提出控制要求

2)重要的控制手段

4、內(nèi)部控制保障

1)信息、人員、考評(píng)

2)內(nèi)控文化

5、內(nèi)控評(píng)價(jià)的工作要求

1)評(píng)價(jià)組織和實(shí)施

2)范圍和頻率

3)評(píng)價(jià)結(jié)果的運(yùn)用

6、內(nèi)部控制監(jiān)督

1)內(nèi)部監(jiān)督責(zé)任

2)外部監(jiān)管措施及處罰規(guī)定

7、“內(nèi)控指引”為什么不涉及主要業(yè)務(wù)

1)金融產(chǎn)品和服務(wù)不斷豐富

2)監(jiān)管規(guī)定重復(fù)

3)體現(xiàn)導(dǎo)向性、原則性

二、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》文件解讀及實(shí)施要點(diǎn)

1、遵行《指引》提出的全面風(fēng)險(xiǎn)管理四項(xiàng)基本原則

1）匹配性原則的核心要義

2）全覆蓋原則的核心要義

3）獨(dú)立性原則的核心要義

4）有效性原則的核心要義

2、從《指引》的可操作性入手抓好落地執(zhí)行

1）形成系統(tǒng)化的全面風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)制

2）提出風(fēng)險(xiǎn)管理的統(tǒng)領(lǐng)性框架，強(qiáng)化全面性和關(guān)聯(lián)性視角

3）三是提高可操作性，提供全面風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管指南

4）引入《核心原則》最低標(biāo)準(zhǔn)

5）充分考慮各類機(jī)構(gòu)的差異化

6）注重與已有規(guī)制的銜接

3、認(rèn)真落實(shí)《指引》確定的主體責(zé)任

1）秉承了風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”的理念

2）董事會(huì)承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

3）監(jiān)事會(huì)承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督責(zé)任

4）設(shè)立或指定部門負(fù)責(zé)全面風(fēng)險(xiǎn)管理

5）各業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)條線承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理的直接責(zé)任

三、“兩部指引”的關(guān)系

1.繼承關(guān)系

1)框架繼承

2)方法論繼承

2.發(fā)展關(guān)系

1)內(nèi)控的補(bǔ)充和完善

2)綱領(lǐng)性更強(qiáng)

3)時(shí)效性更強(qiáng)

3.回答幾個(gè)重要問題

1)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控落地執(zhí)行的四大困惑問題

2)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的三道防線問題

3)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控落地執(zhí)行的幾個(gè)關(guān)系

4)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的局限性問題

第二部分 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控方法措施

一、商業(yè)銀行的內(nèi)控之惑

1.量化之惑－缺少量化工具

2.流程之惑－標(biāo)準(zhǔn)化流程缺失（標(biāo)準(zhǔn)流程圖）

3.違規(guī)之惑－有章不循

4.舞弊之惑－集體違規(guī)

5.報(bào)告之惑－理念誤導(dǎo)制度錯(cuò)誤

6.動(dòng)態(tài)之惑－風(fēng)險(xiǎn)處于動(dòng)態(tài)變化之中

二、管理者必備的三種風(fēng)險(xiǎn)控制利器

利器１：讀懂財(cái)務(wù)報(bào)表－管理者每天五分鐘閱讀財(cái)務(wù)報(bào)表，讓舞弊行為無處藏身

利器２：科學(xué)指揮－管理者管理過程中要求風(fēng)險(xiǎn)管理（財(cái)務(wù)）部提供必要的數(shù)據(jù)支持

利器３：鎖定重大風(fēng)險(xiǎn)－鎖定公司最重要的十大風(fēng)險(xiǎn)并確保對(duì)其控制的有效性

三、銀行管理者風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的五招絕技

第一招：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

第二招：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

第三招：風(fēng)險(xiǎn)分散

第四招：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

第五招：風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)

四、銀行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的基本思路和流程

1.風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控方案的制定

2.風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控方案的執(zhí)行

3.風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控方案的評(píng)價(jià)

4.風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控方案的改進(jìn)

五、銀行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的10種方法

1.組織規(guī)劃法

2.授權(quán)批準(zhǔn)法

3.全面預(yù)算法

4.會(huì)計(jì)控制法

5.財(cái)產(chǎn)保全法

6.人力資源法

7.風(fēng)險(xiǎn)防范法

8.內(nèi)部報(bào)告法

9.管理信息系統(tǒng)控制法

10.內(nèi)部審計(jì)控制法

第三部分 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部控制的場(chǎng)景應(yīng)用

一、風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境缺失的案例分析

1.網(wǎng)點(diǎn)主任明知借名貸款而發(fā)放承擔(dān)刑事責(zé)任的案例

2.YT銀行集體舞弊被追刑責(zé)的案例分析

3.風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境建設(shè)落地執(zhí)行的操作要點(diǎn)

二、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)與銀行實(shí)踐應(yīng)用

1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的技術(shù)與方法

2.定性、定量風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)

3.三權(quán)抵押的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別案例

4.未能識(shí)別擔(dān)保主體的風(fēng)險(xiǎn)案例解析

5.無法識(shí)別保證期間的風(fēng)險(xiǎn)案例

6.行業(yè)信貸投放的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別案例

三、商業(yè)銀行控制活動(dòng)的主要內(nèi)容

1.控制手段不當(dāng)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)敞口增加的風(fēng)險(xiǎn)案例

2.控制活動(dòng)的三種制衡方式

四、監(jiān)督與預(yù)警技術(shù)及其實(shí)踐應(yīng)用

1.某銀行的數(shù)十億的假理財(cái)、假票據(jù)案暴露風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督嚴(yán)重缺陷

2.如何建立常態(tài)化監(jiān)督機(jī)制

3.大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的技術(shù)和方法

4.風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)與風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)

5.定向監(jiān)督與反向查詢技術(shù)

6.銀監(jiān)會(huì)“334”監(jiān)管政策解讀

五、信息與溝通

1.信息溝通不暢致銀行重大損失的案例

2.信息與溝通的重要性

3.溝通和方法與技巧

4.從業(yè)人員的素質(zhì)要求

課程小結(jié)

卜老師

卜范濤,全國(guó)高級(jí)金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才實(shí)訓(xùn)網(wǎng)首席風(fēng)險(xiǎn)專家,中國(guó)管理科學(xué)研究院學(xué)術(shù)委員會(huì)特約研究員,清華五道口金融學(xué)院特約風(fēng)險(xiǎn)講師,北京大學(xué).清華大學(xué).上海財(cái)經(jīng)大學(xué)MBA和EMBA特聘風(fēng)險(xiǎn)管理講師,首屆山東省風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)委員會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)專家,國(guó)家注冊(cè)高級(jí)信用管理師, 中華龍風(fēng)險(xiǎn)管理研究院院長(zhǎng)。

RMCTTC風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng)國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)擁有者,20年深耕金融風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域,1500場(chǎng)次金融機(jī)構(gòu)培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn),300多家銀行調(diào)研實(shí)踐。2013年被《搜狐一言堂》. 《企業(yè)大學(xué)》雜志社.北京培訓(xùn)業(yè)聯(lián)合會(huì)聯(lián)合授予“全國(guó)最具影響力的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控實(shí)戰(zhàn)專家”榮譽(yù)稱號(hào)。

培訓(xùn)方法和特點(diǎn)：

以素質(zhì)和技能提升為目標(biāo),注重方法和工具的傳播。課程實(shí)戰(zhàn)性強(qiáng),特別注重風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的落地和實(shí)際操作,擅長(zhǎng)應(yīng)用多媒體技術(shù)進(jìn)行情境教學(xué),通過案例教學(xué).游戲互動(dòng)等教學(xué)方式,增強(qiáng)學(xué)員互動(dòng)性,教學(xué)效果受到普遍贊揚(yáng)和好評(píng)。

近期服務(wù)過的主要客戶：

中國(guó)工商銀行四川分行.江蘇省分行,中國(guó)建設(shè)銀行湖北.安徽.山西.河北.山東.河南.遼寧.陜西分行,中國(guó)銀行東莞分行.江門分行.河南分行.寧波分行.甘肅分行.內(nèi)蒙古分行,中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行河北分行.內(nèi)蒙古分行,國(guó)家發(fā)展銀行,中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行北京分行.天津分行.溫州分行.山東省分行.南充分行.開封分行.周口分行.甘肅分行.廣西分行,光大銀行河南分行,浦發(fā)銀行大連分行,中信銀行,興業(yè)銀行,廣發(fā)銀行,新平安銀行,華夏銀行,重慶銀行,晉商銀行,漢口銀行,湖北銀行,蘇州銀行,杭州銀行,桂林銀行,廣州農(nóng)商行,重慶農(nóng)村商業(yè)銀行,成都農(nóng)村商業(yè)銀行,大連農(nóng)村商業(yè)銀行,阜新銀行,惠州農(nóng)商行,徽商銀行,福建三明農(nóng)商行,石家莊市農(nóng)信社,山東省農(nóng)村信用聯(lián)社,陜西信合,安徽省農(nóng)村信用聯(lián)社.山西省農(nóng)村信用聯(lián)社,福建閩清農(nóng)村信用聯(lián)社,貴陽市信用聯(lián)社,邯鄲市農(nóng)村信用聯(lián)社,煙臺(tái)市信用聯(lián)社,青島信用聯(lián)社等數(shù)百家商業(yè)銀行及金融機(jī)構(gòu)。浙江省銀行業(yè)協(xié)會(huì).廣東省江門市金融辦.南京金融發(fā)展促進(jìn)會(huì).山東省日照市金融辦.甘肅省金融辦.寧夏金融信用體系建設(shè)促進(jìn)會(huì).酒泉市金融辦.蘭州市工信委等金融管理政府職能部門。

金融行業(yè)主打課程：

商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理,商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)操作與內(nèi)控執(zhí)行力,商業(yè)銀行客戶信用評(píng)估技術(shù)與方法,商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險(xiǎn)操作實(shí)務(wù),商業(yè)銀行柜面操作業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù),柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)防范,商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理,小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理,銀行授信業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)報(bào)表分析與交叉驗(yàn)證,商業(yè)銀行員工道德規(guī)范等。

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