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課程背景：

近年來，隨著我國金融業的迅猛發展，各商業銀行間競爭壓力持續加大。在競爭激烈的市場面前，客戶成為了商業銀行最重要的資源。商業銀行越來越意識到客戶資源是競爭的制勝法寶。同時“一切以客戶為中心”的思想也深入了每位營銷人員的心中。那么，如何才能在這場客戶的爭奪大戰中贏得客戶、留住客戶，并建立起可持續發展的多贏客戶關系，便成為了商業銀行急需解決的重要問題。

課程收益：

通過老師的講解，對客戶分層管理和客戶經營兩個板塊有個全新的認知，通過現場的演練，讓每個學員都能按照自己當下的經營狀態和經營目標設定一套適合自己的客戶分層管理模型，以及相對應的客戶經營體系。

課程受眾：

銀行客戶經理、私人銀行理財經理、銀行理財經理

課程大綱：

一、客戶永遠是你最大的資產

1.當下客戶經理遇到的難題

(1) 你是否也擁有這些問題？

為什么你比別人更努力但業績依然不理想？

為什么我的客戶在我進行營銷的時候總跟我要返傭？

為什么我天天給客戶送禮，他還是離我遠去？

為什么總有人在抱怨“我的優質客戶量不夠，我的客戶結構不健康？”

(2) 目前的市場情況已經發生了改變

客戶個性化需求日益強烈

中高端客戶爭奪日趨激烈

精細化服務營銷能力有待提升

服務營銷需要深度協同

(3) 你沒有為客戶創造價值

你是獨一無二的個體，想為客戶創造價值，首先讓自己擁有價值

(4) 你的營銷缺乏經營思維

簡單粗暴的營銷方式已經不能適應當下的市場環境

用企業經營的思維做客戶經營你將擁有一個全新的世界

所有的行為都要為了“提高有效產出”這個目的而采取行動

(5) 你努力的方向出現了問題

三大維度塑造核心業績公式

例：浦發銷冠運用核心業績公式實現業績突破，僅僅三個月時間便奪得業績第一

(6) 重新審視我們的營銷方法是否滿足客戶需求

(7) 一切的營銷行為都應滿足目標客戶的實際需求

2. 在競爭異常激烈的當下什么才是你最重要的事兒？

(1)同樣是客戶經理，為什么有人月銷2000萬？而有人月銷不到200萬？

(2)核心瓶頸突破5步法助你找到你的核心問題并且解決它

3.重新界定你的客戶是你的資產還是你的負債？

(1)客戶管理中的資產和負債概念

例：擁有100位凈資產800萬以上的花旗私行理財經理對自己資產的重新定義

(2)根據運營成本倒推你的客戶管理行為

(3)什么樣的客戶是你的資產

(4)什么樣的客戶是你的負債

二、一切的銷售都是基于人的銷售

1.你銷售的任何一個產品都離不開一個重要的要素，那就是人

(1)和人打交道，你就要懂人性

(2)任何人只愿意和兩類人發出購買決定

(3)從過往的賣方市場向未來的買方市場進行轉變

(4)想要完成你的銷售目標，就要從了解你的客戶開始

(5)現代客戶既擁有同質化的需求，又擁有個性化的需求

2.重新分析你的客戶

(1)收集一切與客戶服務相關的信息

當前除了信用卡及貸款類產品外，我們初識客戶時的信息都少得可憐

例：浦發銷冠通過了解客戶的家庭成員信息，為其提供額外的增值服務獲得客戶的高度認同，并為其進行大量的轉介紹，最終實現月度績效倍增。

(2)對你的客戶進行深度KYC分析

(3)分析你手中客戶的真實潛在需求

客戶跟你說的需求大多數是表象需求

深挖客戶的真實潛在需求，助你制定全方位的產品配置策略

例：北京興業銀行理財經理通過深挖客戶的真是潛在需求，為客戶制定一套完整的解決方案，在獲得客戶認同的同時，提高了自己的業績達成率。

（4）時間永遠是我們營銷的最大障礙

用一對多的形式為客戶提供服務，撬動你的時間杠桿

通過不同類型的活動實現對不同客群的開發與維護

運用客戶分層管理理念實現你的效率倍增

三、做好我們的客戶分層管理

1.做好客戶分層管理的核心意義

(1)更高效的完成我們設定的核心業績指標

(2)更能幫助我們的營銷人員能夠更精準的設計營銷方案

(3)更能幫助我們不同層級的客戶實現價值最大化

2.運用梯度等級的量表思維建立客戶分層管理的新標準

梯度等級在客戶營銷中不同場景下的應用

客戶分層分級管理、客戶服務等級、客戶生命周期等

3.讓我們一起看看同業們都是怎么來進行客戶分層的

例：工農中建交，郵信浦興招的客戶分層方式

4.通過客戶分層管理提高客戶的四度：

(1)滿意度

(2)忠誠度

(3)粘合度

(4)貢獻度

5.從多維度對你的客戶進行更全面更立體的分層

(1)按資產量進行分層——常規劃分法

(2)按客戶關系進行分層

(3)按成交優先級進行分層——蘋果四象限理論

(4)按客戶綜合貢獻度進行分層

(5)按客戶的行為習慣進行分層——數字化轉型下的重點分析

(6)按客戶的認知層級進行分層

(7)按客戶的被網點教育程度進行分層——陪伴客戶成長，讓他成為你的忠粉

例：不單要選對池塘釣大魚，也要選對池塘養大魚，這是你擁有未來的不二法則

6.為不同層級客戶提供差異化服務

練習：按小組進行客戶分層管理練習，最少用三種方式對你的客戶進行分層設置，并提 供相應的差異化服務

四、客戶經營定江山

1.客戶經營你做對了嗎？

(1)你現在都是怎樣進行客戶經營的？

(2)你現在的客戶經營效果達到理想狀態了嗎？

(3)擁有經營思維，讓你的業績翻倍

2.你為什么要做客戶經營？

(1)金融市場正在從原有的增量市場向存量市場轉變

(2)不做客戶經營，你就沒有穩定的業績表現

(3)不做客戶經營，你就只是在用你的時間、精力、體能換錢，終有一天你會被自己淘汰出局

3.做好客戶經營的終極目標

(1)從銷售業績公式中尋求答案

(2)從事金融業的核心：只需掌握一個“信”字

(3)讓客戶成為你的朋友，你的粉絲

(4)通過差異化服務提升客戶資產管理值

(5)通過不斷的對客戶進行增信，實現全品類營銷

(6)通過多樣化的場景營銷實現源源不斷地客戶轉介紹

4.客戶經營的梯度等級

(1)從不主動和客戶溝通

(2)領導要求時被動和客戶進行“通知”

(3)主動和客戶進行基礎的交流、信息的傳遞

(4)節假日給客戶打電話問候

(5)節假日給客戶送禮

(6)客戶家庭的各類紀念日給客戶送禮

(7)邀約客戶參與行內各類福利沙龍活動

(8)幫助客戶在金融投融資方面持續成長

(9)持續關注客戶購買的產品近況，并及時和客戶進行溝通

(10)幫助客戶持續實現階段性的小目標

(11)為客戶創造更高的價值

(12)幫客戶的朋友也實現財富小目標

5.開始設計你的客戶經營策略

(1)根據自己現階段的狀態和目標來設計你的客戶經營策略

(2)審視你當下的產品及服務如何能夠滿足不同層級的客戶需求

(3)你的客戶到底都要什么？

(4)提升差異化服務的種類和質量

(5)為不同層級客戶提供多元化的產品支持

(6)通過不同的營銷方式滿足不同客群的實際共性需求

(7)針對不同的客戶群體設定不同的客戶經營策略

6.有效會計產出在客戶分層管理和客戶經營中的重要作用

(1)什么是有效會計產出？

(2)如何提高你的“有效會計產出”？

(3)不同層級客戶的區別對待

(4)控制你的所有成本

例：浦發銀行營業網點通過調整策略實現超額中收達成率

中國移動營業網點通過調整策略利潤率提升30%

練習：以小組為單位，找出每位伙伴當下最重要的核心經營客戶方向并設計經營策略

張老師

張光祿 老師

——金融行業與銀行營銷專家

原上市金融商學院創優股份(831259)北京區副總裁

原浦發銀行營銷中心北京營銷區區域經理

原浦發銀行營銷中心多年銷售冠軍

原北京金融安全產業園（北京市金融工作局授牌）執行總裁

中國政信研究院（國家相關機構、部委、科研院等共同組建）副院長

中國政信產業聯盟副秘書長、原中國企業金融研究院副院長

TOC 中國企業瓶頸突破導師、新華網特約評論員，金融安全宣傳大使

北京金融工委北京理財規劃師大賽專家評委、中國郵政河北分公司理財師大賽總評委

【個人簡介】

張老師深耕金融行業十五年，完整的走過產品的整個線條，從金融產品基礎銷售、市場營銷、產品設計、發行、行研分析、資產配置策略、量化對沖策略都擁有非常豐富的經驗，可以說，從實戰零售到團隊管理都非常擅長。

老師進入銀行從基層做起，在浦發銀行擔任客戶經理，緊緊三個月的時間就取得了全國銷冠，每月陌生開發新增客戶數超200戶，同年被提升為營業部主任，通過六個月的時間，帶領團隊取得了全國銷售競賽第一名，且連續保持了六個月，后被提升為區域經理，帶領業務伙伴繼續征戰沙場。

張老師受工信部委托聯合開發《融資規劃師》系列沙盤課程、自主研發《家庭財富管理》沙盤課程。

在多年的實戰經驗中，老師深知客戶對財富管理領域的盲點以及營銷人員的營銷難點，根據客戶認知盲點和營銷難點，設計并開發了很多相關認知提升課程，其中包括《家庭財富管理》沙盤課程，通過沙盤模擬演練，提升學員的認知力，讓大家在玩中練、練中學、學中做，同時解決營銷難點，助力金融機構提升營銷績效。

【主講課程】

金融營銷類：

《政策性融資擔保公司營銷技能提升》

《資管新規下的資產配置策略》

《建信金融綜合營銷技能提升課程（營銷、銷售、談判）》

《北京農商銀行貴金屬營銷技能提升課程》

《決勝信用卡營銷》

客戶經理類：

《銀行客戶分層管理和經營》、《如何提高客戶AUM值》

《個貸條線綜合營銷技能提升（營銷、銷售、風控）》、

《銀行信用卡中心新進營銷主任管理能力提升》

《基于個人信息保護法下的銀行合規營銷宣傳及客戶投訴管理（個人信息保護法、營銷合規宣傳、客戶投訴處理）》

《智能廳堂客戶服務經理的場景化服務營銷能力提升》

《保險大單綜合營銷技能提升特訓營（金融本質、營銷、銷售、談判）》

《理財經理營銷能力特訓營（6~8天）》、《理財師專業知識提升訓練營（10天）》

《銀行從業人員的職業道德與職業操守》、《銀行消費者權益保護專題培訓》

【服務客戶】

銀行類：中國銀行北京分行、工商銀行北京分行、興業銀行上海分行、建設銀行北京分行、浦發銀行北京分行、中國郵政河北省分公司、中國郵政儲蓄銀行河北省分公司 、中信銀行石家莊分行、中信銀行天津分行、招商銀行河北省信用卡中心

金融保險類：北京理財師協會 、建信金融廣州分公司、中國平安人壽北京分公司、中華人壽河北省分公司、盛唐融信保險代理(北京)有限公司、大童保險銷售服務有限公司、江蘇省政策性融資擔保公司

商學院：北大燕商商學院、證道商學院、中啟創優金融商學院

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