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課程背景

金融依舊在，銀行不在來？未來的銀行將會演進成為怎樣的形態、怎樣的模式？銀行的未來，如何走？如何打造一條致勝之路？

當前，商業銀行面臨著瞬息萬變的金融環境，處于更加復雜的金融新生態中。以 ABCD+5G 為代表的新興技術（A：人工智能；B：區塊鏈；C：云計算；D：大數據；G：5G 技術）也在不斷發展演進和創新應用，為商業銀行的數字化轉型發展提供了堅實的驅動力。

中國銀行業已全面步入 4.0 時代，現代金融服務已經出現了“三無”特征——即無處不在、無時不在、無所不在（“三無”金融）。商業銀行如何通過金融科技來實現銀行的流程、服務、模式、經營與管理的多維數字化轉型，是當前商業銀行所必須重點考慮的關鍵命題。

面對 VUCA（波動、不確定、復雜與模糊性）的新常態，越來越多的商業銀行已經開始部署和啟動銀行數字化戰略，以其贏得先機和競爭優勢，但究竟數字化轉型路在何方？如何才能更好的運用金融科技等有限資源來實現銀行經營與運營的健康、良性發展？

授課對象

各類（級）商業銀行、互聯網公司、類金融企業等機構的領導管理層、信息技術部、電子銀行部、網絡金融部、風控合規部、集中運營部、零售業務部和公司業務部等部門的管理者、技術人員和業務人員等。

授課形式

現場講授。

課程大綱

(一) 銀行 4.0 下數字化轉型之背景與意義

1. 銀行 4.0 下銀行之轉變：從 1.0 走向 4.0

2. 銀行數字化轉型之背景：金融新基建與金融新常態

(1)金融科技與新基建

(2)數字化金融環境：金融科技 ABCD+5G 技術

3. 金融監管環境（強監管時代與監管科技應用）

4. 數字化轉型的意義與價值

(二) 國際先進銀行及互聯網公司的數字化轉型實踐

1. 轉型總體戰略與模式、方向與路徑

2. 信息技術在數字化轉型中的作用

3. 數字化典型轉型案例

(1)花旗銀行案例

(2)富國銀行案例

(3)安快銀行案例

(4)IBG D IRET 案例

(5)互聯網銀行類案例：直銷銀行+開放銀行

(6)亞馬遜案例

(三) 國內互聯網公司的數字化發展借鑒：知己知彼 借石攻玉

1. 電商平臺的金融數字化轉型發展案例與借鑒

(1)阿里巴巴：以支付為中心的八爪魚戰略

(2)京東：京東金融的系列數字化－白條+金條+金庫

(3)拼多多：社交型電商平臺

(4)蘇寧：線下與線下的生態金融

2. 社交平臺的金融數字化轉型發展與借鑒

(1)微信金融：獲客+流量+金融

(2)新媒體金融：抖音+快手上的銀行比拼

3. 互聯網保險與互聯網消費金融的數字化轉型發展與借鑒

(1)三馬金融：互聯網保險

(2)互聯網消費金融：新藍海

(四) 國內互聯網銀行數字化轉型發展案例解析發展

(1) 國內互聯網銀行業 SWOT 解析：困境+機遇+挑戰

(2) 國內互聯網銀行之金融科技運用與產品對比

浙江網商銀行：電商生態+金融生態+支付生態

微眾銀行：從微粒貸看線上數字引流；點對點平臺金融（微業貸+微車貸+微粒貸等）

新網銀行：線上信貸主打的定制化金融平臺（好人貸+創客貸）

蘇寧銀行：面向小 B+小 C 的供應鏈金融平臺

武漢眾邦銀行：線上理財為重

百信銀行：直銷銀行（百度錢包+零錢 PLUS）

(3) 國內互聯網銀行業數字化風控策略

（五）國內銀行同業的數字化轉型發展借鑒

1. 國內銀行業數字化轉型現狀：

(1)戰略規劃層面：各類銀行的數字化轉型規劃

(2)科技實施層面：ABCD+5G 推進+網點轉型

(3)數字產品層面：開放銀行+直銷銀行+智能金融+線上金融+支付結算

(4)跨界合作層面：技術合作+平臺合作+場景合作+數據合作

2. 國內銀行數字化轉型案例解析：

(1)工商銀行：智能金融－融 e 金融系列

(2)平安集團：生態金融+綜合金融數字化+平安一賬通

(3)中國郵政：郵儲銀行+郵政業務+郵政保險的數字化普惠金融

(4)建設銀行：5G 智能銀行建設（智能銀行+智慧銀行）

(5)招商銀行：金融數字化轉型發展（一體兩翼的輕銀行戰略）

(6)其他銀行

（六）銀行數字化轉型規劃與實施路徑

1、數字化轉型規劃思路

戰略目標實施與組織結構優化

金融科技創新與數字風控運用

運營+業務+信息流程銀行改造

經營思維理念與運營管理轉型

物理網點轉型與線上金融推進

2、數字化轉型四種實現路徑

(1)銀行系統與金融功能優化與改進：銀行 4.0 第一性定律的嚴格遵行－科技為先+功能為王！

(2)打造社交金融平臺，形成情感金融：讓銀行走近客戶，讓客戶融入銀行！

(3)重點發展數字金融：以內外數據為基礎，進行雙線場景的打造與互嵌，實現數字化的客戶畫像+精準營銷+數字化風控

(4)重新重視場景金融：線上與線下、內部與外部場景的自建+多維合作（郵件、抖音、APP 等多渠道場景合作）

(5)流程銀行+敏捷金融：業務、運營、管理之間的數據流動無縫對接，實現多流程的敏捷化、簡化

(6)開放金融：流程與系統、功能、思維的開放！

4、數字化轉型發展實施重點領域

(1)讓金融更加普惠：家庭金融+老年金融+親子金融等

(2)讓金融深入民心：教育+旅游+理財+交通出行等

(3)讓金融服務企業：中小企業供應鏈金融（互聯網平臺）

(4)潮汐資金的掌握：企業財資的線上管理（數據說話）

(5)社區金融+便利店金融：金融要有情感，金融要有雙線

梁老師

梁力軍老師簡介

梁力軍，管理學博士、工商管理雙博士后，現北京信息科技大學信管學院副教授、碩士生導師。北京市課程思政教學名師、北京信息科技大學教學名師。兼華北電力大學經濟管理學院專碩校外導師、河北大學管理學院學碩校外導師。

1.資歷簡介/CURRICULUM VITAE

銀行從業十余年，具有豐富的銀行實踐實戰與工作經驗

原國際知名公司IBM高級風險管理咨詢師

原加拿大Algorithmics（奧格）首席風險咨詢師

原東南融通系統工程有限公司風險管理部總經理

原財蘊天下有限責任公司總經理

2.專業資格/PROFESSIONAL QUALIFICATION

CTP（國際財資管理師）

工信部互聯網金融高級管理師

國際區塊鏈創新應用聯盟專家委員會理事

亞洲區塊鏈產業研究院學術專家委員會委員

中國企業財務管理協會專家

北京審計學會專業委員會電子數據專委會委員

北京市網絡法學研究會理事

北京城市管理學會專家會員

大成方略納稅人俱樂部授課專家

美國管理協會（AMA）、國際金融理財標準委員會（FPSB）、北京當代金融培訓有限公司、北郵在線互聯網金融風險教育學院等機構授課專家

國家審計署計算機審計培訓中級班“會計信息系統、ERP與審計”專任教師

浦發銀行總行高級業務人員晉升考試題設計專家（操作風險與貸后管理）

2014年中國金融理財師大賽評委、2014年香港財務策劃師年會大陸特邀演講嘉賓、2017年中國理財師專業大賽評委。

3.職業經歷/CAREER EXPERIENCE

銀行工作經歷：1998年7月至2007年9月，曾在河北銀行車站支行、以及華夏銀行石家莊分行信息技術部、會計部、個人金融部、建設北大街支行從業10年；2009年5月至10月曾在北京農村商業銀行總行發展與營銷部掛職副總經理。具有豐富的銀行實務工作經驗和管理經驗。

IT企業經歷：2010年6月至2014年1月，曾在IBM公司（GBS、SWG）、AlgorithMics（奧格）公司、東南融通系統工程有限公司等國際和國內知名公司從業5年。具有豐富的IT項目實施和風險管控咨詢實施、項目管理經驗。

培訓公司經歷：2014年2月至2015年5月，曾在北京當代金融培訓有限公司擔任財蘊天下有限責任公司總經理、理財資訊總部總經理、金融研究院風險管理研究總監等職。具有豐富的互聯網金融風險、風險管控、金融理財培訓經驗。

高校經歷：2015年9月進入北京信息科技大學信息管理學院，現任副教授、碩士生導師，計算機審計系主任。授課與研究方向：審計實務與案例分析、內部審計、稅法、管理會計、會計信息系統與審計等。著有《金融科技概論》《互聯網金融風險審計：新科技－新金融－新審計》《會計信息系統、ERP基礎與審計》《商業銀行核心競爭力影響因素與提升機制研究》《商業銀行操作風險管控能力研究：評價與提升機制研究》《行為審計學》等專著或教材，發表學術論文40余篇。

4.授課風格/TEACHING STYLE

授課風格務實和富有感染力，能將復雜的金融理論、現代技術以淺顯易懂的方式、結合金融實際進行講解，講座邏輯性和條理性強、講座內容具有準確的關注點定位；每次培訓和講座，均受到了參訓人員的廣泛好評和充分認可。

5.主講課程/COURSES TAUGHT

(1)金融科技應用類課程

《人工智能－智能時代的金融裂變與未來金融》

《開放銀行：銀行業態與模式的重構革命》

《人工智能技術發展及金融應用》

《區塊鏈技術與數字貨幣在金融場景中的應用》

《大數據時代下金融風險評估與風控手段》

《大數據之畫像與精準營銷》

《大數據金融與場景金融應用》

《信用卡之大數據營銷與產品創新》

《數字時代下商業銀行線上產品創新設計、營銷管理與風險管控》

(2)銀行數字轉型類課程

《數據時代下的商業銀行應對與變革》

《銀行的演進、發展與未來》

《銀行4.0－數字金融與智能金融的到來》

《銀行的未來與未來的銀行：數字化銀行》

《零售金融與場景化數字營銷》

《新時代商業銀行戰略變革與轉型發展致勝之道》

《新常態下城商銀行轉型發展與應變之道》

《個人金融信息安全保護及風險防控》

(3)風險管理類課程

《互聯網金融風險的發展及其風險管控》

《商業銀行的互聯網金融風險創新之路》

《商業銀行運營管理數字化轉型與風險管控策略解析》

《商業銀行金融風險管控》

(4)資金管理與支付類課程

《新常態與新生態下汽車金融之新發展與新突破》

《企業營運資金管理》

《資金智能化管理實務》

《企業供應鏈金融實務案例解析》

《企業新金融與財資管理》

《數字時代下的供應鏈與供應鏈金融發展》

《跨境支付的前沿技術應用及風險管控》

(5)審計實務類課程

《信息科技風險管理與IT審計》

《互聯網+時代下的數據應用與審計發展》

《現代金融審計與互聯網金融風險審計》

《信息技術與大數據審計》

《舞弊的蛛絲馬跡：舞弊內審實案精粹》

《舞弊審計實務與案例分析》

《財務報表舞弊偵測及審計》

6.授課服務機構/TEACHING EXPERIENCE

近年來為國內政府機構、金融機構、商業銀行等高級管理人員、專業人員、理財師，以及企業家、高校師生等進行了金融科技、零售金融、供應鏈金融、大數據金融、風險管控、金融審計與金融理財等方面的討論及授課數百場，參訓人數達數萬人。

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