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課程背景

員工行為失范是案件的誘因，員工行為管理是防范案件和合規(guī)風險的重要內容。員工違規(guī)屢查屢犯，合規(guī)培訓和案件警示教育效果不明顯，究其原因，主要是未規(guī)范好員工的職業(yè)行為。有的員工缺乏正確的人生觀與價值觀，導致思想觀念滑坡，內外勾結，以權謀私；有的員工不思進取，工作散漫，導致風險事件頻發(fā)，嚴重損害了銀行的聲譽及形象。本課程從銀行的實際出發(fā)，結合監(jiān)管要求，通過大量的案例分析警鐘長鳴，激發(fā)樹立員工的合規(guī)意識，提升員工的思想境界，幫助其樹立正確的人生觀、道德觀、價值觀，提高全體員工廉潔自律的自覺性，形成“講廉潔、拒腐蝕、守法紀、比貢獻”的風氣；另一方面為銀行員工行為管理難點、堵點提供解決思路，從而從源頭上遏制違法違規(guī)事件發(fā)生。

本課程圍繞銀行員工行為管理基本方法和路徑，以案防新舊辦法對比、新規(guī)對銀行的影響等，并通過案例分析的形式進行講授，一方面旨在為銀行員工行為管理提供思路；另一方面，以問題為導向，針對銀行重點業(yè)務，以身邊的業(yè)內員工行為罰單、案件進行說法，深層次剖析風險成因，破解重點領域屢查屢犯頑瘴痼疾，提出員工行為管理策略與方法，促進合規(guī)要求內化于心、外化于行，使合規(guī)成為每一位員工追求的目標和行動，為銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展提供重要支撐和堅實保障。

課程收益

進一步提高員工的合規(guī)意識，倡導“合規(guī)創(chuàng)造價值”的文化理念

引導銀行加強內控合規(guī)管理，使人人成為唯一一道防線、人人都是最后一道防線

掌握案件防控關鍵部位

掌握員工行為管理禁令規(guī)定

了解員工參與非法集資、違規(guī)擔保、非法出售客戶信息后果

提高員工的合規(guī)操作能力和職業(yè)道德素養(yǎng)

課程對象：

銀行全體員工

教學方法

專題講授+案例剖析+問題討論+經驗總結

課程特色

教學立足監(jiān)管文件和業(yè)界實戰(zhàn)案例，采用一張圖說，視頻動畫等新型輔助工具，深入淺出，通俗易懂，易于學員接受；

以合規(guī)價值導向為目標，步步深入、提問引導為主，激發(fā)工作主動性；同時，通過大量的演練來提升現實操作能力；

課堂氣氛活躍，點面知識相補益，培訓印象深刻。

課程大綱

第一講：新規(guī)下的案防體系責任和架構

一、近年金融機構人員犯罪趨勢分析

1．近年金融機構人員犯罪罪名分布

2．金融機構犯罪人員畫像

如年齡、性別、學歷、職務分布。

3．近年銀行案件的新特征

如作案手法、風險特點、排查防控思路和措施。

二、案防形勢和趨勢分析

1．現階段國家合規(guī)治理環(huán)境

解析國家涉案企業(yè)合規(guī)改革、中央金融工作會后金融監(jiān)管思路重點變化，理解金融機構合規(guī)計劃（合規(guī)承諾）的重要意義。

2．案防核心制度演變

解讀監(jiān)管防范操作風險十三條、員工行為管理、案件風險防控思路演變，對銀行各層級內部控制、員工行為管理、案件防控的職責和職能的影響。

近兩年監(jiān)管對員工行為管理的罰單類型。

三、解析最新案防監(jiān)管制度

解析近期國家金融監(jiān)督管理《銀行保險機構涉刑案件風險防控管理辦法》（金規(guī)〔2023〕10號）的核心內容、與老辦法的差異。

比如新規(guī)下將老辦法中董事長、監(jiān)事長、行長負責制調整為董事會、監(jiān)事會、高級管理層負責制，是不是意味著出現問題時個人責任可以完全免除？

新規(guī)下監(jiān)管處罰、問責是如何加重的？

新規(guī)新增審計案防職能與老辦法有什么不同？

員工行為管理、案防內部職能分工的死結在哪里？業(yè)務條線是配角還是主角？

新規(guī)加大案防共治的重點措施有哪些？

牽頭部門負什么責任？新規(guī)是如何明確的？

四、完善案防體系建設重點工作

1．業(yè)務條線完善案防體系的重點措施

關鍵部位內控梳理、條線員工行為管理細則、條線人員名單制管理等

2．牽頭部門完善案防體系的重點措施

管理人員合規(guī)整改承諾的評估思路

第二講 員工從業(yè)行為管理

一、銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理指引

1.從業(yè)人員行為管理的治理架構

2.從業(yè)人員行為管理核心制度機制

3.員工禁止行為表現

（1）嚴禁自辦或參與經營典當行、小額貸款公司、擔保公司等融資機構，充當資金掮客，參與或變相參與非法集資。

（2）嚴禁個人經商辦企業(yè)或在企業(yè)兼職、掛職。

（3）嚴禁為關系人或協(xié)助他人違規(guī)獲取銀行信用。

（4）嚴禁授信人員在調查、審查過程中弄虛作假，默認或協(xié)助客戶提供偽造的、虛假的授信資料。

（5）嚴禁以個人或單位名義違規(guī)提供擔保、承諾或出具保函。

（6）嚴禁違規(guī)辦理非真實貿易背景的商業(yè)匯票和貼現業(yè)務。

（7）嚴禁獨自或伙同他人挪用、盜取銀行或客戶資金。

（8）嚴禁出租出借個人賬戶，違規(guī)與客戶發(fā)生資金往來。

（9）嚴禁未按規(guī)定查驗客戶身份，違反客戶意愿辦理業(yè)務。

（10）嚴禁冒充或代替客戶簽字，違規(guī)代理客戶辦理業(yè)務，以個人名義代客保管身份證、存單、印章、U盾等重要物品。

二、員工行為重點部位風險防控

（一）員工對外擔保行為

1.員工擔保的禁止性規(guī)定

2.員工違規(guī)擔保案例分析

3.違規(guī)擔保法律后果

4.防范員工違規(guī)擔保的措施

（二）員工非法出售客戶信息

1.銀行客戶信息保護的義務和責任

2.員工非法出售客戶信息案例分析

3.員工非法出售客戶信息法律后果

4.防范員工非法出售客戶信息的措施

（三）員工參與非法集資

1.非法集資的內涵和特征

2.非法集資的法律后果

3.銀行員工參與非法集資典型案例分析

4.防范員工參與非法集資的途徑

三、員工異常行為排查要點及防控措施

員工異常行為的表現形式：

1. 超過自身經濟能力大額投資股票、基金、期貨、房產等

2. 貪圖享受，追求時髦，花錢大手大腳，經常使用或購置與收入狀況不符的高檔消費品；

3. 無特殊情況，經常向同事或他人借錢，或經常舉債進行個人消費

4. 與客戶關系異常親近或與客戶有私人經濟往來

5. 違反帳戶管理和反洗錢有關規(guī)定，違規(guī)開戶或出租帳戶給他人

6. 工作中經常違規(guī)操作或業(yè)務差錯問題，或經常要求同事為其辦理業(yè)務提供特殊“照顧”

7. 性格孤僻，離群索居，不愿與同事交流，接聽電話、接待客人經常神神秘秘、躲躲閃閃

8. 心胸狹窄，思想偏激，家庭不和，人際關系緊張，情緒低落

四、員工異常行為的排查方法與技巧

1. 不定期的談心活動

2. 抽查監(jiān)控錄像

3. 抽查個人賬戶交易流水

4. 觀察言談舉止

5. 家訪

6. 誠信舉報

五、風險控制措施

1. 不得安排異常行為員工單人值班、加班、辦理“一手清”業(yè)務

2. 對異常行為員工經辦的業(yè)務要勤檢查、勤過問

3. 對異常行為員工“八小時”以外的行為表現要持續(xù)關注，及時進行分析判斷，主動采取有效措施，排除違規(guī)隱患。

4. 對于異常行為員工，應明確幫教責任人，針對其異常行為的具體表現、行為性質、 可能引發(fā)的后果，制定切實可行的幫教措施，開展“一對一”、“多對一”的幫教工作。

5. 幫教責任人要通過談心勸導、家庭走訪、誡勉談話等措施，幫助異常行為員工正確認識錯誤，端正思想態(tài)度，自覺規(guī)范個人行為

案例分析：員工非職務犯罪

周老師

周杰老師

某大型國有股份銀行31年從業(yè)經歷

曾任某大型國有股份銀行省分行法律合規(guī)部高級合規(guī)經理（專業(yè)技術序列）

曾任某大型國有股份銀行省分行內控合規(guī)部門副總經理

15年風險管理、內控、合規(guī)工作經歷，14年省分行部門紀檢、法律合規(guī)、內控合規(guī)管理經驗

持有銀行高級內訓師、高級合規(guī)經理資質

高級經濟師

美國全球風險管理協(xié)會認證的金融風險管理師資格FRM

中國人民銀行總行（金標委）委托起草銀行業(yè)內部控制標準主要起草人

中國金融作家協(xié)會會員

AML反洗錢師專欄撰稿人

【主講課程】

【反洗錢系列課程】

1-《反洗錢履職基本要點實務---一線》

2-《特定業(yè)務場景下的反洗錢盡職調查實務---一線》

3-《跨境業(yè)務反洗錢盡職調查實務---一線》

4-《監(jiān)管新規(guī)下反洗錢合規(guī)風險管理實務---一線、專崗》

5-《國際社會金融制裁框架---一線、專崗、高管》

6-《反洗錢預警賬戶分析技巧與實戰(zhàn)---專崗》

7-《反洗錢新形勢對高管履職的影響分析---高管》

8-《強監(jiān)管下--銀行柜面電信網絡詐騙、洗錢風險防控》

?【內控合規(guī)管理系列課件】

1-《合規(guī)新形勢對高管履職的影響---高管》

2-《內控合規(guī)管理框架和工具技巧---專崗》

3-《信貸業(yè)務流程中內控合規(guī)風險分析---客戶經理》

4-《財私業(yè)務合規(guī)風險管理---一線》

5-《反欺詐訓練營---新員工》

6-《監(jiān)管長牙帶刺下---銀行案件防范與合規(guī)管理》

7-《監(jiān)管長牙帶刺下---銀行網點員工行為管理》

8-《監(jiān)管長牙帶刺下---銀行內控合規(guī)管理的目標和行動》

【主要履歷】

多年大型國有股份銀行省分行風險管理、內控合規(guī)管理經驗，主導內控合規(guī)體系建設、合規(guī)檢查、以及創(chuàng)新服務、新制度、新產品、重大項目合規(guī)審查。組織開展全行內控評價和合規(guī)檢查項目。近年主導分行反洗錢數據作業(yè)和系統(tǒng)管理；

曾在大型國有股份銀行國際業(yè)務、房貸、風險管理、紀檢監(jiān)察、法律合規(guī)等部門就職，從事過外匯會計、外匯結算、信貸、責任認定、資產分類、操作風險管理等崗位；

曾參與大型國有銀行總行內控合規(guī)體系建設，曾長期從事監(jiān)管溝通和監(jiān)管現場檢查、審計整改配合，操作風險三大工具管理，組織梳理銀行業(yè)務流程，編寫全行合規(guī)經理資格認證教材，精通銀行業(yè)務關鍵風險點；

曾籌備建設和管理國有商業(yè)銀行省分行反洗錢部門；負責反洗錢數據作業(yè)、系統(tǒng)管理以及反洗錢監(jiān)管溝通管理工作；

自主創(chuàng)新內控合規(guī)管理（反洗錢）能力畫像項目獲總分行多個創(chuàng)新大獎；

多次被人行金融管理學院、人民銀行分支機構、以及多家股份制銀行、系統(tǒng)內和本行分支機構邀請，以反洗錢合規(guī)管理實務、合規(guī)風險管理、合規(guī)文化建設、操作風險管理、內部控制、合規(guī)檢查、案件防控為題進行授課、培訓；

在銀行內部反舞弊調查有突出貢獻，因工作業(yè)績突出，曾獲得單位頒發(fā)的最高榮譽獎項“十大突出貢獻獎”；

?為《反洗錢師》撰寫近百篇專業(yè)文章。

【主講課題】

反洗錢管理 - 專注于反洗錢最新監(jiān)管形勢，對金融機構反洗錢三大義務有效實施有豐富實戰(zhàn)經驗，深諳洗錢風險管理流程，能夠精準把握監(jiān)管處罰關鍵環(huán)節(jié)。

內控合規(guī)管理框架建設和風控實務-深信合規(guī)提升價值，熟知國內外前沿內控合規(guī)管理理念和技術，親歷國有大行內控合規(guī)管理體系建設，自主研發(fā)工具成果頗多，能夠幫助提出針對性解決問題思路。

強勢項目 –反洗錢實務和形勢分析、金融制裁框架、內控合規(guī)管理框架構建輔導、員工反詐專項訓練營

【授課風格】

周老師授課基于長期大型國有銀行管理實踐，強調務實專業(yè)，內容豐富，語言風趣，同時對難點用通俗易懂案例，并輔以原創(chuàng)故事動畫，以幫助學員快速消化吸收內容。

周老師希望培訓學員通過學習積累和沉淀，更好適應當前崗位的能力要求，能夠在監(jiān)管檢查中有效降低被問責處罰風險。

【近年授課案例】（部分）

大課項目系列

1.河南省銀協(xié)《商業(yè)銀行合規(guī)治理實踐與展望》

2.吉林郵儲《內控合規(guī)管理實踐》

3.開封市人行《新形勢下反洗錢管理重點》

4.華夏總行《財私條線合規(guī)風險防控實務》

5.鄭州農商行《內控合規(guī)管理框架和實務》

6.吉林銀行《商業(yè)合規(guī)文化建設》

7.鄭州人行金融學院《商業(yè)銀行案件防控》

8.天津銀行《反洗錢KYC技巧》

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