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【課程大綱】

現(xiàn)金是企業(yè)的血液，健康的現(xiàn)金流是企業(yè)生存與發(fā)展的基石。在中國(guó)，小微企業(yè)的數(shù)量占企業(yè)總數(shù)量的80%以上，而其中三分之一小微企業(yè)的現(xiàn)金流撐不過一個(gè)月，現(xiàn)金流一旦斷裂，企業(yè)將陷入困境、倒閉、破產(chǎn)等，這都是因?yàn)槔习鍖?duì)現(xiàn)金流不重視。

小微企業(yè)管理者只有重視和掌握現(xiàn)金流管理，才能做好企業(yè)。

?現(xiàn)金流為什么這么重要，它的產(chǎn)生與流動(dòng)存在哪些規(guī)律？

?如何對(duì)企業(yè)現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范？

?如何在企業(yè)面臨現(xiàn)金流危機(jī)時(shí)有效的應(yīng)對(duì)？

?如何通過加強(qiáng)現(xiàn)金流管理，提升經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)？

本課程將為各位企業(yè)家一一解答以上問題。

【課程收益】

掌握讓企業(yè)現(xiàn)金流效用最大化的四個(gè)方法

掌握企業(yè)降低現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)的三大原則和一個(gè)工具

掌握企業(yè)面臨現(xiàn)金流危機(jī)的四大處理方法

【課程特色】

內(nèi)容豐富，思路清晰；落地干貨，沒有廢話；案例講解，實(shí)戰(zhàn)練習(xí)

【課程對(duì)象】

小微企業(yè)家，企業(yè)管理層，財(cái)務(wù)人員

【課程目標(biāo)】

讓學(xué)員認(rèn)識(shí)到現(xiàn)金流對(duì)于企業(yè)發(fā)展的重要性；掌握現(xiàn)金流管理的基本方法、工具；掌握現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)的防范、應(yīng)對(duì)措施，協(xié)助學(xué)員提升企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理業(yè)績(jī)。

【課程大綱】

1.如何降低企業(yè)現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)？（20mins）

1)案例：重慶某印務(wù)公司（現(xiàn)金購(gòu)買高額固定設(shè)備，導(dǎo)致困境）

a)同行競(jìng)爭(zhēng)壓力大——>公司為了提升競(jìng)爭(zhēng)力，花了1000萬元購(gòu)置了高端設(shè)備，——>導(dǎo)致無資金購(gòu)置原材料投入生產(chǎn)——>公司陷入現(xiàn)金流困境

b)核心原因：沒有做現(xiàn)金流預(yù)測(cè)，資金管理分析，將過多的現(xiàn)金流投入了固定資產(chǎn)，導(dǎo)致資金困境

c)建議：大型設(shè)備或固定資產(chǎn)盡量租用

2)案例：某河北機(jī)械加工廠“短貸長(zhǎng)投”致困境

a)2010年，該廠成立，發(fā)展良好，業(yè)績(jī)穩(wěn)定——>公司口碑好，政府給地——>貸款建廠——>短期貸款還不上——>找人擔(dān)保，借高息過橋貸款——>幾番來回，資金利息大于工廠利潤(rùn)，差點(diǎn)破產(chǎn)

b)核心根源：沒有做現(xiàn)金流預(yù)測(cè)、分析和管控，犯了現(xiàn)金管理的大忌——用短期的流動(dòng)資金做長(zhǎng)期的固定資產(chǎn)的投資，導(dǎo)致惡性循環(huán)

c)建議：杜絕“短貸長(zhǎng)投”

1)降低企業(yè)現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)的方法：

a)方法一：建立現(xiàn)金月報(bào)制度：

1.第一步：年初，按照企業(yè)的歷史情況，預(yù)測(cè)填寫下表數(shù)字：

1月2月3月4月5月6月7月8月9月10月11月12月

月初現(xiàn)金總額

本月流入現(xiàn)金

本月流出現(xiàn)金

月底剩余現(xiàn)金

2.第二步：檢查哪幾個(gè)月的“月底剩余現(xiàn)金”出現(xiàn)負(fù)數(shù)？

?舉例：某餐飲企業(yè)，填寫上表之后，發(fā)現(xiàn)3月末的剩余現(xiàn)金為-10萬

3.第三步：在出現(xiàn)負(fù)數(shù)的月度之前，提前預(yù)備相應(yīng)的現(xiàn)金，防范現(xiàn)金流斷裂

?舉例：該餐飲企業(yè)，如果在2月底前如果不額外準(zhǔn)備10萬的現(xiàn)金，那就很可能在3月不得不拖欠員工工資，導(dǎo)致員工士氣大減，甚至離職，影響整個(gè)公司和氛圍，所以老板看了這個(gè)表，就知道應(yīng)該提前在1-2月的時(shí)候就把這筆10萬元籌備好，以免發(fā)生以上情況

b)方法二：要求會(huì)計(jì)每天上班第一件事，將下列2個(gè)數(shù)據(jù)列好放在老板桌上，如下表：

日期 年 月 日

銀行存款余額 元

公司現(xiàn)金余額 元

?舉例：特別針對(duì)一些從事批發(fā)，外貿(mào)等行業(yè)的，產(chǎn)品走量的小微企業(yè)，每天的現(xiàn)金進(jìn)出額度比較大，一旦現(xiàn)金斷裂，不僅生意受影響，還影響信譽(yù)和口碑，而當(dāng)老板每天都能拿到上面兩個(gè)數(shù)據(jù)，他就隨時(shí)能對(duì)公司現(xiàn)金情況了如指掌，從而有效的防范現(xiàn)金風(fēng)險(xiǎn)。

2.面臨現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)該如何處理？（20mins）

1)案例：上海某原創(chuàng)女裝店

a)2015年成立，意大利設(shè)計(jì)風(fēng)格品牌，客戶主要是白領(lǐng)和獨(dú)立女性，連鎖店5家，運(yùn)營(yíng)不錯(cuò)。一年?duì)I收有幾千萬元。——>2019年疫情，銷售額大幅降低，面臨現(xiàn)金流危機(jī)，賬上錢只能維持3個(gè)月——>迅速采取一系列現(xiàn)金流措施后，轉(zhuǎn)危為機(jī)，目前運(yùn)營(yíng)穩(wěn)定。

2)應(yīng)對(duì)現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)的方法：

a)方法一：優(yōu)化商業(yè)模式：

1.砍掉現(xiàn)金流有問題的業(yè)務(wù)

a)舉例：某電商公司經(jīng)營(yíng)三個(gè)網(wǎng)店，其中一個(gè)店的款總是回不過來，利潤(rùn)也很低，于是直接關(guān)掉這個(gè)店鋪。

2.加大更具有現(xiàn)金增長(zhǎng)潛力的業(yè)務(wù)的投入

a)舉例：某翻譯公司，將客戶分成A類，B類，C類，D四類

回款快回款慢

訂單金額大A類B類

訂單金額小C類D類

該公司經(jīng)過分析后，發(fā)現(xiàn)D類客戶不僅消耗員工的時(shí)間多，后續(xù)的復(fù)購(gòu)率還非常低，于是，公司將D類客戶直接拒絕掉，省下的大量的人力物力集中為A類客戶提供更完善的服務(wù)，一年之后，A類客戶帶來的額外現(xiàn)金和利潤(rùn)反而比從前的D類客戶高出許多。

b)方法二：處理應(yīng)收項(xiàng)目（別人欠企業(yè)債）的方法

1.催收

2.質(zhì)押銀行：將這個(gè)債權(quán)抵押給銀行，換取現(xiàn)金（一定條件下）

3.貼現(xiàn)：企業(yè)以自己的應(yīng)收賬款（別人欠企業(yè)的債）轉(zhuǎn)讓給銀行并申請(qǐng)貸款

c)方法三：積極關(guān)注內(nèi)外部融資方式：

1.對(duì)內(nèi)：股東和員工融資

a)舉例：某小型科技企業(yè)正在大力研發(fā)一款溫控器，還差6個(gè)月結(jié)束研發(fā)投入市場(chǎng)回款，但公司目前賬上的現(xiàn)金，若按照以前的水平發(fā)工資，只夠支撐4個(gè)月了，于是老板跟幾個(gè)核心員工商量：大家這6個(gè)月的工資減半，但是減少的工資折算成對(duì)應(yīng)比例的股權(quán)分給大家，等公司產(chǎn)品投入市場(chǎng)，現(xiàn)金充裕的時(shí)候，到時(shí)候，大家水平工資恢復(fù)，持有的股權(quán)可以繼續(xù)持有，也可以以150%的價(jià)格從公司兌換成現(xiàn)金。實(shí)際上，相當(dāng)于從員工的手上進(jìn)行了股權(quán)融資，結(jié)局了現(xiàn)金流危機(jī)。

2.對(duì)外：注意積極維護(hù)與銀行、金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系

a)舉例：小微企業(yè)平時(shí)應(yīng)該主動(dòng)與銀行、金融機(jī)構(gòu)多走動(dòng)、交流，掌握第一手的借貸的優(yōu)惠信息，甚至有的企業(yè)會(huì)有意識(shí)的每年主動(dòng)借貸一些資金，提升自身在銀行和金融機(jī)構(gòu)的信用記錄，就會(huì)擁有更高的借貸額度，關(guān)鍵時(shí)刻，就能立刻及時(shí)補(bǔ)充企業(yè)現(xiàn)金流。

3.對(duì)外：新型融資渠道

a)如：各大銀行的普惠金融產(chǎn)品——廣大小微企業(yè)是我國(guó)普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象，也越來越普及，性價(jià)比越來越高

i.舉例：某藝術(shù)中心的老板鄧濤帶著創(chuàng)業(yè)夢(mèng)來深圳開藝術(shù)培訓(xùn)公司，籌備新店時(shí)遇到了30萬的資金缺口，他特別著急，但也四處碰壁，導(dǎo)致新店裝修以及設(shè)備購(gòu)置擱置良久。一籌莫展之際，朋友向他推薦了平安普惠，轉(zhuǎn)做小微借貸的。工作人員親自上門和鄧濤商討擬定借款方案，當(dāng)天通過APP申請(qǐng)、簽約，兩天時(shí)間就獲得了金融機(jī)構(gòu)提供的20多萬的借款資金，而且利息也很低。”普惠金融政策和產(chǎn)品幫他解決了“燃眉之急”。

b)如：綠色金融政策——適用行業(yè)：節(jié)能、污染防治、資源節(jié)約循環(huán)利用、清潔交通、清潔能源等生態(tài)保護(hù)和適應(yīng)氣候變化等

i.舉例：青島某公司在2011年開始進(jìn)入市政環(huán)衛(wèi)領(lǐng)域，主要是接市政府的環(huán)衛(wèi)項(xiàng)目，項(xiàng)目利潤(rùn)點(diǎn)高，回款穩(wěn)定，但是回款期很長(zhǎng)。后來，該公司中標(biāo)了一個(gè)政府PPP環(huán)衛(wèi)項(xiàng)目，但前期投資較大，需墊付人工成本和設(shè)備支出，存在較大資金缺口。某綠色金融機(jī)構(gòu)考察項(xiàng)目，為企業(yè)提供了優(yōu)惠的融資租賃服務(wù)：向指定供應(yīng)商購(gòu)買了價(jià)值2000萬的設(shè)備，再將設(shè)備出租給企業(yè)，公司按季度支付租金，且租期滿后，該設(shè)備歸企業(yè)所有。這個(gè)案例中，綠色金融機(jī)構(gòu)幫助了企業(yè)解決短期資金不足的問題，企業(yè)可以先預(yù)付很少的資金均能得到自己生產(chǎn)所需的設(shè)備，快速投入生產(chǎn)，減少購(gòu)置資產(chǎn)的現(xiàn)金壓力。

3.如何讓企業(yè)現(xiàn)金流效用最大化？（20mins）

2)案例一：北京某家具定制公司通過合理使用現(xiàn)金流，效率翻倍提升

d)該公司位于北京，做地板起家，現(xiàn)在主要做全屋家具定制，知名度屬于二線品牌，在傳統(tǒng)賣場(chǎng)積累多年，包含“生產(chǎn)、設(shè)計(jì)、銷售、安裝”一條龍服務(wù)，業(yè)績(jī)規(guī)模千萬量級(jí)。

——>疫情中，同行領(lǐng)先的企業(yè)面臨倒閉危機(jī)，但該企業(yè)從2018年就采取一系列現(xiàn)金流提效措施，使得現(xiàn)金流效用最大化，不僅疫情無影響，反而業(yè)績(jī)?cè)鏊僭谛袠I(yè)排名前三。

e)該公司采取的方法：

i.核算投入產(chǎn)出比，理性投入現(xiàn)金在企業(yè)數(shù)字化升級(jí)和流程優(yōu)化。半年內(nèi)，電腦取代了70%的人工，反而增加了現(xiàn)金流

ii.疫情期間節(jié)省辦公成本：實(shí)行網(wǎng)絡(luò)辦公

iii.抓住了新零售的線上驅(qū)動(dòng)機(jī)會(huì)：持續(xù)的數(shù)字化營(yíng)銷和管理，社群溝通，庫存管控，全鏈路與內(nèi)部協(xié)調(diào)效率的打通

iv.延長(zhǎng)公司購(gòu)買原材料欠供應(yīng)商貨款的還款時(shí)間

1.公司訂單量穩(wěn)中有升，公司相對(duì)上游木材供應(yīng)商就更具談判優(yōu)勢(shì)了，于是，與上游協(xié)商，可以長(zhǎng)期穩(wěn)定合作，但前提是上游延長(zhǎng)公司支付購(gòu)買原材料款項(xiàng)的時(shí)間，供應(yīng)商欣然應(yīng)允

v.縮短現(xiàn)金周轉(zhuǎn)期

1.該公司通過流程優(yōu)化和信息自動(dòng)化提高了整體的運(yùn)營(yíng)流程的速度，比如：客戶的設(shè)計(jì)圖的修改、定稿以前都要見面，現(xiàn)在可以在線上操作，收款和售后也盡量電話解決，回款也更快了，不僅提升了顧客滿意度，現(xiàn)金的周轉(zhuǎn)次數(shù)也增加了

3)通過管理好現(xiàn)金，提升整體業(yè)績(jī)的方法

a)方法一：計(jì)算出公司賬上留多少現(xiàn)金是使業(yè)績(jī)最大化的

i.舉例：某奶粉代理公司，從進(jìn)貨時(shí)把錢從手上付出去到從消費(fèi)者手里收到錢的時(shí)間是61天，那么，這個(gè)奶粉代理公司的同一筆現(xiàn)金一年可以轉(zhuǎn)動(dòng)的輪次（現(xiàn)金周轉(zhuǎn)次數(shù)）為：365天÷61天＝6次，這奶粉公司預(yù)計(jì)未來一年的現(xiàn)金總需求額是900萬元，則：

賬上最適合留的現(xiàn)金數(shù)額是＝900萬元÷6次＝150萬元------即：所謂的“現(xiàn)金最佳持有額度”；

如果，這公司平時(shí)保險(xiǎn)柜中放著160萬元，但其實(shí)只需要150萬元就剛好滿足企業(yè)周轉(zhuǎn)資金的要求，等于這多出的10萬元一直是閑置的，如果將這10萬元投入到進(jìn)貨中去就會(huì)獲得相當(dāng)?shù)氖找妫蛘叻旁阢y行存活期或定期還能獲得額外的利息收益，放在保險(xiǎn)柜中就失去了這個(gè)收益；

如果，這公司平時(shí)保險(xiǎn)柜里只有120萬元現(xiàn)金，當(dāng)企業(yè)日常開始需要現(xiàn)金時(shí)，就有可能出現(xiàn)30萬元的缺口，影響正常現(xiàn)金支付，比如：沒錢買原材料了，沒錢開工資了等情況，就會(huì)直接影響經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。

b)方法二：想辦法縮短從（進(jìn)貨）支付現(xiàn)金到（出貨）收回現(xiàn)金的時(shí)間長(zhǎng)度，使得同樣數(shù)量的錢可以多轉(zhuǎn)幾次，以加倍提升業(yè)績(jī)

李老師

原德勤會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)師

原紐交所（NYSE：NQ）戰(zhàn)略投資部高級(jí)經(jīng)理

原北京BDA博達(dá)克咨詢（全國(guó)前三投資咨詢公司）投資分析師

京東商城、老虎基金、東興證券等著名企業(yè)咨詢顧問

特抱抱、喲哈科技股份等準(zhǔn)獨(dú)角獸企業(yè)融資顧問

證券從業(yè)資格證，基金從業(yè)資格證

北大碩士研究生

【個(gè)人簡(jiǎn)介】

李老師擁有11年投融資領(lǐng)域工作經(jīng)驗(yàn)，所操盤的項(xiàng)目金額累計(jì)達(dá)10億以上。

幫助老虎基金，進(jìn)行行業(yè)研究、行業(yè)掃描、公司價(jià)值分析，盡職調(diào)查，投后跟蹤等經(jīng)典案例，老虎基金根據(jù)分析及投資建議，累計(jì)投入數(shù)十億美金，歷經(jīng)近10年，近三分之一投資標(biāo)的成功上市。

幫助喲哈科技股份有限公司拿到佳浩資本2000萬的投資，幫助西班牙設(shè)計(jì)家居設(shè)計(jì)品牌HOMWO項(xiàng)目（好生活控股）拿下政府千萬量級(jí)投資。

幫助特抱抱杭州科技有限公司，進(jìn)行A輪融資，幫助創(chuàng)始人團(tuán)隊(duì)，從投資人的角度，從新梳理商業(yè)模式，戰(zhàn)略方向，估值模型，財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)模型，提供融資談判的顧問服務(wù)，目前該企業(yè)正在進(jìn)行中的融資金額達(dá)3000萬。

幫助紐交所上市公司（NYSE：NQ）搭建和執(zhí)行投后管理體系，并參與多個(gè)手機(jī)游戲并購(gòu)項(xiàng)目，某移動(dòng)閱讀公司、分發(fā)平臺(tái)參股項(xiàng)目，累計(jì)投后管理金額達(dá)10億美金。

在德勤工作期間，參與中鐵物資、奧美廣告、學(xué)大教育集團(tuán)、掌信彩通等多家知名企業(yè)的 IPO 上市審計(jì)和年審項(xiàng)目。

李老師總結(jié)了近十年財(cái)務(wù)、商業(yè)分析、以及投融資的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)于企業(yè)在新形勢(shì)下如何進(jìn)行財(cái)務(wù)管理升級(jí)進(jìn)行了深入研究，總結(jié)出了一套關(guān)于企業(yè)財(cái)務(wù)管理簡(jiǎn)易可行的、實(shí)戰(zhàn)的專屬儀表盤模型“MCF系統(tǒng)”，獲得眾多企業(yè)家及創(chuàng)業(yè)者高度認(rèn)可并用于實(shí)戰(zhàn)，取得良好效果。

李老師現(xiàn)全身心的致力于企業(yè)的財(cái)務(wù)及投融資管理優(yōu)化工作，為幫助企業(yè)通過價(jià)值提升實(shí)現(xiàn)可持續(xù)成長(zhǎng)，而努力奮斗!

【主講課程】

《不懂財(cái)務(wù)就無法成為優(yōu)秀管理者—非財(cái)務(wù)人員的財(cái)務(wù)管理》

《向財(cái)務(wù)要利潤(rùn)，引領(lǐng)企業(yè)發(fā)展—會(huì)計(jì)與財(cái)務(wù)管理基礎(chǔ)》

《用全面預(yù)算管理引領(lǐng)企業(yè)發(fā)展—企業(yè)內(nèi)部管理與控制》

《建立融資規(guī)劃思維，引領(lǐng)企業(yè)發(fā)展—企業(yè)融資渠道創(chuàng)新》

《防范現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)，讓企業(yè)穩(wěn)中求勝—小微企業(yè)現(xiàn)金流管理》

【學(xué)員評(píng)價(jià)】

我是洪嘉緯，從事跨境物流行業(yè)。在工作日常會(huì)需要各種的商業(yè)計(jì)劃書，但是總是寫得不好。在偶然的機(jī)會(huì)下聽到李黎老師的公開課程，有醍醐灌頂之感，當(dāng)下即報(bào)名了此次【商業(yè)計(jì)劃書爆破點(diǎn)專題課】果然不失所望! 老師從人性為出發(fā)點(diǎn)。不論是投資人還是商業(yè)合作伙伴，只要了解彼此的需求和想法，商業(yè)計(jì)劃書就會(huì)是有的放矢，成功合作的機(jī)率就會(huì)大增。除了人性的心法以外，老師的課程非常高效，講的都是重點(diǎn)，不會(huì)有太多空泛。所以每一堂課我都會(huì)仔細(xì)聽，深怕錯(cuò)過了哪一句話即錯(cuò)失了應(yīng)該注意而未注意的核心重點(diǎn)。最后，老師的課程還會(huì)提供商業(yè)計(jì)劃書各個(gè)環(huán)節(jié)實(shí)用的模板，分享案例示范，確保學(xué)員都能明白，以及該如何明確寫出好的商業(yè)計(jì)劃書。我修改商業(yè)計(jì)劃書達(dá)接近10次，每一次都是因?yàn)樯贤暾n程以后有所得，非常有成就感! ——奶油貓國(guó)際物流 CEO 洪嘉緯

通過訓(xùn)練營(yíng)學(xué)習(xí)，首先增強(qiáng)了信心，不僅明確了專業(yè)概念，懂得了如何重視從投資人的角度去感悟表達(dá)的細(xì)節(jié)，收獲非常大！ ——北京歡歌科技有限公司 CEO劉堅(jiān)

感謝李老師這兩天的辛苦課程，通過這次學(xué)習(xí)，讓我這個(gè)之前一直做運(yùn)營(yíng)管理的人具備了“財(cái)務(wù)”視角，多了一個(gè)提升業(yè)績(jī)的武器，也感謝課間能花出時(shí)間解答我的個(gè)人咨詢，希望以后能多跟李老師學(xué)習(xí)！ ——烈日大學(xué)MBA碩士班 霍元書

李老師的實(shí)操案例特別精彩，特別是京東早年的案例，一看就是實(shí)際干過的，我非常有共鳴，讓我開拓了工作的思路，更加提升了思想的高度！ ——晶科電力戰(zhàn)略發(fā)展部副總監(jiān) 羅琦

【精彩瞬間】

比利時(shí)烈日大學(xué)MBA碩士班授課現(xiàn)場(chǎng) 會(huì)計(jì)與財(cái)務(wù)管理

小微企業(yè)現(xiàn)金流管理課程 江西鷹潭市綠色金融課題

【服務(wù)客戶】

京東商城、老虎基金、東興證券、學(xué)大教育、奧美公司、河北移動(dòng)、華電國(guó)際、特抱抱、喲哈科技、中國(guó)銀行、民生銀行、北清智庫、時(shí)代華商、北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院、清華大學(xué)CIMS中心，長(zhǎng)三角研究院、財(cái)智光華、西安交通大學(xué)、崇州商學(xué)院、北清智庫、時(shí)代華商、北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院、清華大學(xué)CIMS中心，長(zhǎng)三角研究院、財(cái)智光華、崇州商學(xué)院、西安交大總裁班、銀川總裁班、國(guó)電新能源、聯(lián)想超極大講堂

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