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課程背景

目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行進(jìn)入一個(gè)發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、利率市場(chǎng)化、互聯(lián)網(wǎng)金融等諸多外部沖擊和資金流、客戶流和信息流的跨界流動(dòng)使商業(yè)銀行必須加快調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略、轉(zhuǎn)變發(fā)展模式的步伐。不斷深入的改革創(chuàng)新中挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存，只有不斷提高經(jīng)營(yíng)定位、理念和水平，走在差異化、時(shí)代化、特色化經(jīng)營(yíng)的前列，才能使商業(yè)銀行一直保持良好經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)。培訓(xùn)，作為銀行發(fā)展和人力資源建設(shè)的重要一環(huán)，有助于銀行夯實(shí)基礎(chǔ)、開(kāi)闊眼界、提升服務(wù)能力，而非財(cái)務(wù)信息分析、財(cái)報(bào)分析和虛假財(cái)務(wù)報(bào)告的甄別作為信貸決策的重要一環(huán)，是信貸條線特別是貸前審查審批人員和客戶經(jīng)理必備能力之一。

基于此，根據(jù)銀行需求，有針對(duì)性地設(shè)計(jì)了《銀行授信風(fēng)險(xiǎn)管理中的非財(cái)務(wù)信息分析與評(píng)估》課程的培訓(xùn)，

經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度放緩環(huán)境下，銀行迫切需要提升判斷企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的能力，通過(guò)非財(cái)務(wù)信息分析、財(cái)報(bào)分析和甄別來(lái)判斷償債風(fēng)險(xiǎn)是銀行信貸風(fēng)控的必經(jīng)之路，商業(yè)銀行信貸環(huán)節(jié)的相關(guān)人員需要了解在當(dāng)前經(jīng)營(yíng)環(huán)境下判斷企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的要點(diǎn)。

課程目標(biāo)

提升分、支行行長(zhǎng)、企金客戶經(jīng)理、貸審人員通過(guò)財(cái)報(bào)判斷企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的能力

對(duì)應(yīng)需求提高貸前審核和信貸整體風(fēng)控中的非財(cái)務(wù)信息分析和甄別能力

課程大綱

章節(jié)具體內(nèi)容

第一篇：授信分析中的非財(cái)務(wù)信息概述

一、非財(cái)務(wù)信息分析的目標(biāo)

二、非財(cái)務(wù)信息的內(nèi)容和來(lái)源

三、非財(cái)務(wù)信息分析的主要方法

第二篇：產(chǎn)業(yè)層面分析

一、行業(yè)的周期性特點(diǎn)；

二、行業(yè)的運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)和現(xiàn)金流量特征；

二、判斷該公司所屬產(chǎn)業(yè)是有發(fā)展前途的產(chǎn)業(yè)還是可能衰退的產(chǎn)業(yè)，是在經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化中穩(wěn)定的產(chǎn)業(yè)還是對(duì)變化十分敏感的產(chǎn)業(yè)；

三、評(píng)價(jià)公司在整個(gè)同行業(yè)中的地位和競(jìng)爭(zhēng)能力，通過(guò)分析公司的生產(chǎn)設(shè)備利用效率、生產(chǎn)率、技術(shù)開(kāi)發(fā)能力、銷售等因素，判斷該公司的今后發(fā)展趨勢(shì)。

第三篇：公司層面分析公司戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、組織機(jī)構(gòu)、所處區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)水平、經(jīng)營(yíng)者概況、事業(yè)內(nèi)容、產(chǎn)品銷售、財(cái)務(wù)政策、企業(yè)性質(zhì)、公司聲譽(yù)和管理水平等

第四篇：其他重要風(fēng)險(xiǎn)因素分析主體信息方面、涉訴信息方面、財(cái)產(chǎn)及抵質(zhì)押信息方面、投融資信息方面、重要客戶和供應(yīng)商方面

第五篇：非財(cái)務(wù)信息與財(cái)務(wù)信息的結(jié)合分析

一、財(cái)務(wù)信息與非財(cái)務(wù)信息的關(guān)系

二、公司的行業(yè)特點(diǎn)、發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)水平在財(cái)報(bào)中的體現(xiàn)

1、從資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)安排中看企業(yè)的經(jīng)營(yíng)能力和水平，在資金來(lái)源安排中看企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)偏好，綜合企業(yè)的能力與風(fēng)險(xiǎn)偏好。

2、從利潤(rùn)表中看一個(gè)企業(yè)“掙錢嗎？”、“哪兒掙的”和“穩(wěn)定性”。

3、從現(xiàn)金流量表分析中，看企業(yè) “有錢沒(méi)”和在“做什么”。

三、通過(guò)非財(cái)務(wù)信息分析發(fā)現(xiàn)財(cái)報(bào)信息中的虛假與粉飾

1、虛假財(cái)務(wù)信息的特征——營(yíng)業(yè)收入一招靈

2、虛假財(cái)務(wù)信息識(shí)別的入手點(diǎn)：行業(yè)特征、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)

3、虛假財(cái)務(wù)信息的識(shí)別方法

第六篇：進(jìn)行重要分析結(jié)論總結(jié)

一、公司所處行業(yè)的前景和風(fēng)險(xiǎn)

二、公司的經(jīng)營(yíng)前景和還款能力

三、公司的信用和還款意愿

三、課程特點(diǎn)

1.可操作性，強(qiáng)調(diào)實(shí)際應(yīng)用。

2.強(qiáng)調(diào)提高判斷力，而不是僅僅專注于基本分析方法。

3.提倡大道至簡(jiǎn)，提供一種高效、簡(jiǎn)潔的非財(cái)務(wù)信息和財(cái)務(wù)信息結(jié)

王老師

管理學(xué)博士，某211大學(xué)副教授，碩導(dǎo)

5年企業(yè)工作經(jīng)歷，近20年高校從教經(jīng)歷

2003年-2004年，2012年-2013年分別在加拿大、美國(guó)進(jìn)行訪問(wèn)學(xué)者研究

10余年銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)分析培訓(xùn)與顧問(wèn)經(jīng)歷

主持的項(xiàng)目

德國(guó)援助森林項(xiàng)目中的財(cái)務(wù)管理培訓(xùn)

商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理

上市公司內(nèi)部控制規(guī)范比較研究

北京汽車產(chǎn)業(yè)通過(guò)兼并重組提高競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的對(duì)策研究

著述

發(fā)表關(guān)于企業(yè)并購(gòu)、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析、現(xiàn)金流量分析等方面的學(xué)術(shù)論文50余篇

出版《現(xiàn)金流量分析》、《企業(yè)財(cái)務(wù)管理》、《財(cái)務(wù)報(bào)表分析》等著作9部

主講課程

《財(cái)報(bào)分析與商業(yè)銀行信貸決策》

《財(cái)報(bào)分析與虛假財(cái)報(bào)識(shí)別》

《財(cái)報(bào)分析與商業(yè)銀行信貸決策工作坊及案例分析》

《宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)與行業(yè)分析》

《商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)全流程管理》

《新三板掛牌與資本運(yùn)作》

《銀行授信風(fēng)險(xiǎn)管理中的非財(cái)務(wù)信息分析》

《銀行授信風(fēng)險(xiǎn)管理中的非財(cái)務(wù)信息與財(cái)務(wù)信息的結(jié)合分析》

服務(wù)客戶

工商銀行北京分行、福建分行、河北分行

建設(shè)銀行北京分行、天津分行、云南分行

農(nóng)業(yè)銀行北京分行、海南分行、遵義分行

交通銀行北京分行、江西分行

中國(guó)銀行河南分行

廣發(fā)銀行總行、北京分行、無(wú)錫分行、惠州分行、寧波分行、上海分行

光大銀行總行、南寧分行、興業(yè)銀行沈陽(yáng)分行

北京銀行、渤海銀行、江蘇銀行、富滇銀行、長(zhǎng)沙銀行、杭州銀行、衡水銀行、河北銀行、泰安銀行

北京農(nóng)商行、成都農(nóng)商行、順德農(nóng)商行、江陰農(nóng)商行、秭歸農(nóng)商行

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