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【課程背景】

步入2021年，中國(guó)進(jìn)入后疫情時(shí)代。經(jīng)濟(jì)增速換擋疊加宏觀杠桿率回落，金融及實(shí)體領(lǐng)域債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)正同步積聚形成共振隱患，不良資產(chǎn)生成端持續(xù)增厚。

隨著大變革時(shí)代悄然來(lái)臨，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)多年來(lái)沉淀下來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)呈集中暴發(fā)之勢(shì)，針對(duì)現(xiàn)階段我國(guó)銀行業(yè)不良貸款連續(xù)雙升的現(xiàn)狀，商業(yè)銀行應(yīng)積極借鑒他行經(jīng)驗(yàn)，推動(dòng)商業(yè)銀行不良貸款及時(shí)、充分暴露，并盡快處置轉(zhuǎn)化，把影響降到最低。

為了協(xié)助各家銀行在當(dāng)前形勢(shì)下做好不良資產(chǎn)處置的應(yīng)對(duì)工作，結(jié)合最新的業(yè)務(wù)實(shí)踐，本課程講授不良資產(chǎn)處置、清收的新思路、新方法和實(shí)務(wù)案例，分享典型案例和交流經(jīng)驗(yàn)。

【課程收益】

本次課程擬通過(guò)具體案例，分析銀行不良資產(chǎn)處置難點(diǎn)和處置策略，針對(duì)性地剖析各種處置方式的典型特征和核心環(huán)節(jié)，提升受訓(xùn)學(xué)員所在銀行不良資產(chǎn)處置水平和規(guī)范性，讓受訓(xùn)學(xué)員：

1.了解不良資產(chǎn)處置常用方法與策略的優(yōu)劣分析

2.提升不良資產(chǎn)自主清收實(shí)戰(zhàn)技巧與風(fēng)險(xiǎn)防范

3.提升不良資產(chǎn)法律清收實(shí)戰(zhàn)技巧與風(fēng)險(xiǎn)防范

【課程對(duì)象】

銀行資產(chǎn)條線人員、各支行負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理、不良資產(chǎn)清收人員

【課程大綱】

第一講：不良資產(chǎn)宏觀之“變”與疫情之殤

一、不良資產(chǎn)新形勢(shì)

1.商業(yè)銀行不良資產(chǎn)雙升局面已無(wú)逆轉(zhuǎn)趨勢(shì)

2.不良核銷提速，銀行減負(fù)騰空間

3.2021年將是強(qiáng)制去債務(wù)的一年

4.疫情對(duì)銀行不良清收三個(gè)層面的影響

二、疫情下債務(wù)人的六大心態(tài)分析及對(duì)策

1.搭“抗疫支持政策”便車心態(tài)的分析及對(duì)策

2.“道德”綁架心態(tài)的分析及對(duì)策

3.“破罐子”破摔心態(tài)的分析及對(duì)策

4.“無(wú)能為力”心態(tài)的分析及對(duì)策

5.“反敗為勝”心態(tài)的分析及對(duì)策

6.“賴上加賴”心態(tài)的分析及對(duì)策

第二講：不良清收實(shí)戰(zhàn)流程

一、清收的準(zhǔn)備工作：

1.清收難原因分析

2.清收的基本原則

3.清收的關(guān)鍵環(huán)節(jié)

4.清收的管理制度

二、清收的主要手段：

查找失聯(lián)的貸款人

沒(méi)有還款能力催收

催收中的談判技巧

談判中的戰(zhàn)術(shù)組合

貸款人最怕什么

釘子戶怎樣催收

軟磨硬泡之戰(zhàn)術(shù)

借刀殺人之戰(zhàn)術(shù)

貸款人可能涉及的罪名

如何把握好訴訟時(shí)機(jī)

怎樣查找借款人財(cái)產(chǎn)

借款人惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

三、不良資產(chǎn)如何處置

出售與租賃

破產(chǎn)和重組

債轉(zhuǎn)股和以物抵債

第三講：不良貸款清收的風(fēng)險(xiǎn)及策略

一、不良貸款和問(wèn)題貸款的成因分析

1.不良貸款產(chǎn)生的根源是制度問(wèn)題。

2.每筆不良貸款的背后都有“難以置信”的偶然事件，偶然事件的疊加形成了必然。

二、貸款人還款意愿和還款能力

1.何為還款能力

2.何為還款意愿？

（1）主動(dòng)的還款意愿—人品

（2）被動(dòng)的還款意愿—違約成本

第四講：不良貸款清收的談判訓(xùn)練

1.談判的基本目標(biāo)；

2.談判的七個(gè)階段；

3.實(shí)質(zhì)利益談判法；

4.基本原則的設(shè)定；

5.談判的十大法則

6.有效談判的技巧；

第五講：不良貸款清收的實(shí)戰(zhàn)技巧

1.貸戶分析訓(xùn)練

2.反偵察的訓(xùn)練

3.清收策略訓(xùn)練

4.催收戰(zhàn)術(shù)訓(xùn)練

5.攻心談判訓(xùn)練

6.催收?qǐng)鼍坝?xùn)練

課程收尾

1.課程回顧

2.答疑解惑

李老師

銀行實(shí)戰(zhàn)派專家 李思秦

【專業(yè)資質(zhì)】

10年+銀行業(yè)一線培訓(xùn)輔導(dǎo)經(jīng)驗(yàn)

銀行實(shí)效性營(yíng)銷管理專家

國(guó)內(nèi)多家銀行總行及分行特邀導(dǎo)師

中華講師協(xié)會(huì)多年評(píng)選“全國(guó)百?gòu)?qiáng)講師”

合作銀行超200家，執(zhí)行項(xiàng)目超150個(gè)，

授課超1200天，受訓(xùn)學(xué)員超10萬(wàn)人。

【主講課程】

內(nèi)訓(xùn)課程：

《轉(zhuǎn)型數(shù)字化，營(yíng)銷精準(zhǔn)化》1-2天 《轉(zhuǎn)型期支行長(zhǎng)主動(dòng)管理能力提升》1-2天

《轉(zhuǎn)型期城農(nóng)商行存款營(yíng)銷新思路》1-2天 《轉(zhuǎn)型期股份制銀行大零售運(yùn)營(yíng)思路》1-2天

《財(cái)商課--家庭財(cái)務(wù)覺(jué)醒》（結(jié)合沙盤）1-2天

《三量掘金--銀行網(wǎng)點(diǎn)綜合營(yíng)銷效能提升》1-2天

咨詢項(xiàng)目：

《銀行開(kāi)門紅旺季營(yíng)銷實(shí)戰(zhàn)輔導(dǎo)》1-3周 《農(nóng)商行/農(nóng)信社不良貸款清收實(shí)戰(zhàn)輔導(dǎo)》1-3周

《信用卡/保險(xiǎn)/基金/信貸產(chǎn)品/存款專項(xiàng)營(yíng)銷輔導(dǎo)》1-2周

其他服務(wù)營(yíng)銷、創(chuàng)新轉(zhuǎn)型類項(xiàng)目

【授課風(fēng)格】

有料——知識(shí)結(jié)構(gòu)博學(xué)多聞 有趣——案例分析雅俗共賞 有聊——實(shí)戰(zhàn)實(shí)用情景互動(dòng)

有度——深入淺出松緊嚴(yán)謹(jǐn) 有魂——主線清晰緊扣主題 有效——落地執(zhí)行效果俱佳

【服務(wù)理念】

對(duì)企業(yè)負(fù)責(zé)：以終為始，目標(biāo)導(dǎo)向。關(guān)注學(xué)員問(wèn)題，更關(guān)注企業(yè)問(wèn)題，以解決問(wèn)題為導(dǎo)向。

對(duì)學(xué)員負(fù)責(zé)：技能為主，理念為輔。關(guān)注現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)步，更關(guān)注持續(xù)成長(zhǎng)，以道御術(shù)，知行合一。

對(duì)自己負(fù)責(zé)：本色做人，角色做事。不妄自尊大，不辜負(fù)每一份信任，保持熱情，全力以赴。

【部分授課記錄】

郵儲(chǔ)銀行張掖市分行、慶陽(yáng)市分行非房消費(fèi)貸專項(xiàng)營(yíng)銷項(xiàng)目（6天，超額完成目標(biāo)）

北京農(nóng)商銀行2021開(kāi)門紅營(yíng)銷輔導(dǎo)項(xiàng)目（16家支行網(wǎng)點(diǎn)，高度評(píng)價(jià)）

郵儲(chǔ)銀行天水市分行信用卡專項(xiàng)營(yíng)銷項(xiàng)目（6天，超額完成目標(biāo)）

郵儲(chǔ)銀行西藏區(qū)分行信用卡專項(xiàng)營(yíng)銷項(xiàng)目（6天，超額完成目標(biāo)）

郵儲(chǔ)銀行青海省分行信用卡專項(xiàng)營(yíng)銷項(xiàng)目（2期12天，超額完成目標(biāo)）

陜西鳳翔農(nóng)商行開(kāi)門紅營(yíng)銷輔導(dǎo)項(xiàng)目（15天）

中國(guó)銀行山東濟(jì)寧分行開(kāi)門紅營(yíng)銷培訓(xùn)（2天）

廣西郵儲(chǔ)銀行桂林、河池、梧州、百色等多家分行客戶經(jīng)理營(yíng)銷訓(xùn)練培訓(xùn)（多期返聘）

四川省多家信用社/農(nóng)商行營(yíng)銷實(shí)戰(zhàn)及轉(zhuǎn)型培訓(xùn)

山西省多家信用社/農(nóng)商銀行外拓及開(kāi)門紅旺季營(yíng)銷實(shí)戰(zhàn)項(xiàng)目

甘肅省信用聯(lián)社多家信用社/農(nóng)商行旺季營(yíng)銷輔導(dǎo)項(xiàng)目

甘肅省信用聯(lián)社多家信用社/農(nóng)商行不良貸款清收實(shí)戰(zhàn)項(xiàng)目

黑龍江信用社（綏化、哈爾濱、牡丹江等）客戶經(jīng)理外拓營(yíng)銷實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練（共8期）

江西省信用社（萬(wàn)年、南豐、安義等地）“精準(zhǔn)四掃”外拓營(yíng)銷實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練（共5期）

農(nóng)業(yè)銀行重慶市分行標(biāo)準(zhǔn)化管理咨詢項(xiàng)目（打造4個(gè)標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)）

中國(guó)銀行山東濱州分行開(kāi)門紅營(yíng)銷效能提升培訓(xùn)（5天5晚）

中國(guó)人壽遼寧省分公司業(yè)管中心服務(wù)管理提升訓(xùn)練營(yíng)（4天）

中國(guó)銀行山西省分行客戶經(jīng)理營(yíng)銷實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練營(yíng)（共2期）

中國(guó)銀行福建南安支行管理者及客戶經(jīng)理營(yíng)銷培訓(xùn)

貴州畢節(jié)農(nóng)商行外拓營(yíng)銷效能提升訓(xùn)練營(yíng)

農(nóng)業(yè)銀行重慶分行管理者、客戶經(jīng)理、柜員營(yíng)銷輪訓(xùn)（共3期）

湖北咸豐農(nóng)商行管理者、客戶經(jīng)理、柜員等營(yíng)銷管理課程輪訓(xùn)（共3期）

中國(guó)銀行四川分行首家智慧銀行旗艦店智能化網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)輔導(dǎo)（10天）

民生銀行武漢分行柜員營(yíng)銷技能提升培訓(xùn)（共2期）

華夏銀行西安分行16家網(wǎng)點(diǎn)培訓(xùn)及現(xiàn)場(chǎng)輔導(dǎo)（1月，帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)10人完成）

農(nóng)業(yè)銀行重慶分行軟轉(zhuǎn)型及6S管理培訓(xùn)及現(xiàn)場(chǎng)輔導(dǎo)（共10期）

華夏銀行廈門分行服務(wù)營(yíng)銷效能提升項(xiàng)目培訓(xùn)及現(xiàn)場(chǎng)輔導(dǎo)（2周，帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)6人完成）

興業(yè)銀行武漢分行客戶經(jīng)理營(yíng)銷技巧與客戶維護(hù)培訓(xùn)（共2期）

華夏銀行總行社區(qū)銀行試點(diǎn)項(xiàng)目及相關(guān)手冊(cè)編寫

滄州銀行邯鄲分行新員工培訓(xùn)（10天）及唐山分行營(yíng)業(yè)部服務(wù)營(yíng)銷現(xiàn)場(chǎng)輔導(dǎo)

廣發(fā)銀行江門分行、陽(yáng)江分行、清遠(yuǎn)分行、南京分行服務(wù)營(yíng)銷培訓(xùn)及現(xiàn)場(chǎng)輔導(dǎo)

齊魯銀行桿石橋管轄行及天津分行營(yíng)銷效能提升培訓(xùn)及現(xiàn)場(chǎng)輔導(dǎo)（2周）

華夏銀行寧波分行新員工服務(wù)營(yíng)銷培訓(xùn)（3天）

華夏銀行溫州分行外拓營(yíng)銷實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練營(yíng)（3期15天）

農(nóng)業(yè)銀行重慶分行、邯鄲分行、邢臺(tái)分行、唐山分行軟轉(zhuǎn)型項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)輔導(dǎo)

郵政儲(chǔ)蓄銀行長(zhǎng)沙分行廳堂營(yíng)銷實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練營(yíng)（4期20天）

農(nóng)業(yè)銀行廣西分行（北海、欽州等地）軟轉(zhuǎn)型項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)輔導(dǎo)

中國(guó)銀行遼寧分行（大連、沈陽(yáng)、錦州、營(yíng)口等地）基金輔銷項(xiàng)目

建設(shè)銀行上海分行青年員工訓(xùn)練營(yíng)項(xiàng)目（三十多家網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理一對(duì)一輔導(dǎo)）

建設(shè)銀行江蘇分行（南京、無(wú)錫、常州等地）出國(guó)金融項(xiàng)目的培訓(xùn)及輔導(dǎo)

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