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課程大綱

一、合規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)概念特點(diǎn)

1、什么是合規(guī)？

2、操作風(fēng)險(xiǎn)的概念與特點(diǎn)

（1）操作風(fēng)險(xiǎn)的概念

（2）操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)

案例：嚴(yán)厲檢查未發(fā)現(xiàn)，事后客戶來(lái)報(bào)告

3、什么是柜面操作風(fēng)險(xiǎn)？

4、柜面操作風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)形式

（1）柜面主要存在那些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？

（2）前臺(tái)業(yè)務(wù)操作不經(jīng)意間常犯的錯(cuò)誤及其后果

二、柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防范

本節(jié)主要分析員工違規(guī)操作形成案件

1、前臺(tái)現(xiàn)金業(yè)務(wù)差錯(cuò)管理與防范

2、沖抹賬風(fēng)險(xiǎn)案例防范

3、重要憑證風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)防范

4、印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例分析

5、個(gè)人開(kāi)戶及反洗錢(qián)客戶身份識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)防范6、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)范防及案例分析

7、單位結(jié)算賬戶風(fēng)險(xiǎn)管理案例分析

8、自助設(shè)備操作風(fēng)險(xiǎn)防范案例分析

9、掛失及代辦業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)案例分析

10、協(xié)助查凍扣特殊業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范

1、前臺(tái)現(xiàn)金業(yè)務(wù)差錯(cuò)管理與防范

（1）現(xiàn)金業(yè)務(wù)差錯(cuò)的主要類(lèi)型

（2）如何培養(yǎng)正確的操作習(xí)慣？

（3）前臺(tái)柜員機(jī)具使用操作規(guī)范

案例：柜面前臺(tái)現(xiàn)金業(yè)務(wù)差錯(cuò)案例分析

2、柜面沖抹賬業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范

（1）沖抹賬的主要成因

案例：客戶原因抹賬業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)案例分析

案例：柜員操作操作失誤形成抹賬案例分析

（2）沖抹賬風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)

（3）違規(guī)的業(yè)務(wù)糾錯(cuò)

案例：欺騙授權(quán)銷(xiāo)憑證，咎由自取被處罰

案例：13年前的業(yè)務(wù)憑證

（5）正確的業(yè)務(wù)糾錯(cuò)

案例：辦錯(cuò)沖正我心安

3、前臺(tái)重要憑證管理風(fēng)險(xiǎn)防范

（1）空白重要憑證管理主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

案例：請(qǐng)領(lǐng)憑證忘入庫(kù)，七天之后才發(fā)現(xiàn)

案例：自助設(shè)備取錯(cuò)卡，機(jī)內(nèi)憑證錯(cuò)半年

案例：每日清點(diǎn)未執(zhí)行，存單遺失全不知

（2）空白重要憑證管理要點(diǎn)

案例：前臺(tái)重要憑證管理差錯(cuò)案例分析

4、印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例分析防范

（1）銀章管理主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

案例：?jiǎn)T工擔(dān)保蓋行章，銀行被判擔(dān)責(zé)任

案例：作廢印章不銷(xiāo)毀，銀行依然擔(dān)責(zé)任

案例：網(wǎng)點(diǎn)印章管理亂，行長(zhǎng)趁機(jī)來(lái)作案

（2）銀監(jiān)會(huì)印章管理要點(diǎn)

（3）如何防范印章管理風(fēng)險(xiǎn)

5、個(gè)人開(kāi)戶及反洗錢(qián)客戶身份識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)防范

（1）個(gè)人開(kāi)戶環(huán)節(jié)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

案例：開(kāi)戶信息不嚴(yán)審，千里之外被投訴

（2）批量發(fā)卡風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)把控

案例：集中開(kāi)辦學(xué)生卡，多處違規(guī)被處罰

（3）金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)的三大核心職責(zé)

（3.1）什么是洗錢(qián)？

（3.2）洗錢(qián)的上游犯罪有那些？

（3.3）洗錢(qián)的三個(gè)階段

案例：上海潘某團(tuán)伙洗錢(qián)案

（3.4）《反洗錢(qián)法》相關(guān)法律法規(guī)摘要

（3.5）人行檢查反洗錢(qián)主要存在問(wèn)題

（3.6）大額和可疑交易識(shí)別分析

（4）防范假冒他人身份證的七點(diǎn)技巧

（5）和銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的各類(lèi)證件防偽

6、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范及案例分析

（1）電子銀行業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

案例：網(wǎng)銀介質(zhì)交他人，客戶受損遭索賠

案例：印鑒審核不嚴(yán)格，注冊(cè)網(wǎng)銀盜存款

（2）電子銀行業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防控

7、單位結(jié)算賬戶風(fēng)險(xiǎn)管理

（1）對(duì)公業(yè)務(wù)印鑒片管理主要存在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

（2）對(duì)公客戶身份識(shí)別案例分析

案例：法人代表是老人，年輕人代理開(kāi)戶

（3）單位結(jié)算賬戶電話確認(rèn)盡職調(diào)查要求

（4）企業(yè)賬戶可疑交易分析

（5）預(yù)留印鑒管理失職案例

案例：預(yù)留印鑒未入柜，他人偽造盜資金

案例：疏于印鑒嚴(yán)審核，大額資金被詐騙

（6）如何防范對(duì)公業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

案例：前臺(tái)對(duì)公業(yè)務(wù)差錯(cuò)案例分析

（7）異地單位銀行結(jié)算賬戶開(kāi)戶要求

（8）對(duì)賬工作基本規(guī)定及風(fēng)險(xiǎn)防控

（9）銀發(fā)【2019】41號(hào)《中國(guó)人民銀行關(guān)于取消企業(yè)銀行賬戶許可的通知》摘要

（10）最新《企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理辦法》摘要

8、自助設(shè)備操作風(fēng)險(xiǎn)防范案例分析

（1）自助設(shè)備管理主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

案例：柜員機(jī)管理失控，專管員監(jiān)守自盜

案例：雙人加鈔如虛設(shè)，順手牽羊盜庫(kù)款

（2）自助柜員機(jī)外部欺詐案例

案例：自助機(jī)上貼通告，誘騙客戶做轉(zhuǎn)帳

案例：孖卡裝置攝像頭，復(fù)制盜刷銀行卡

（3）自助設(shè)備管理要求及風(fēng)險(xiǎn)防控措施

9、掛失及委托代辦業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

（1）掛失業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

案例：柜員審核不認(rèn)真，儲(chǔ)蓄存款被冒領(lǐng)

案例：老年客戶辦掛失，失而復(fù)得生糾紛

（2）掛失受理過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)糾紛

案例：前臺(tái)掛失業(yè)務(wù)處理不規(guī)范案例分析

（1）代理掛失風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

案例：不規(guī)范的授權(quán)書(shū)

案例：上門(mén)核實(shí)走形式，空白紙上按手印

（5）《繼承法》涉及當(dāng)事人相關(guān)法律規(guī)定

（6）繼承人公證查詢相關(guān)規(guī)定

（7）銀行掛失相關(guān)規(guī)定摘要

（8）無(wú)民事行為能力客戶代辦注意事項(xiàng)

（9）特殊客戶監(jiān)護(hù)人如何確定？

案例：前臺(tái)代簽字風(fēng)險(xiǎn)案例分析

10、協(xié)助查凍扣業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

（1）查凍扣協(xié)助執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

案例：冒充法官劃資金，嚴(yán)格審核揭騙局

（2）查凍扣相關(guān)資料審核

（3）有權(quán)查詢凍結(jié)扣劃的機(jī)關(guān)單位

（4）新《民訴法》協(xié)助執(zhí)行相關(guān)規(guī)定

案例：協(xié)助執(zhí)行逆操作，凍結(jié)存款引風(fēng)險(xiǎn)

（5）前臺(tái)查凍扣業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)案例分析

（6）協(xié)助查凍扣注意事項(xiàng)

（7）協(xié)助查凍扣相關(guān)法律法規(guī)

王老師

一、職業(yè)經(jīng)歷

王恪，20年國(guó)有銀行工作經(jīng)歷，該行省行級(jí)培訓(xùn)師，CFP國(guó)際金融理財(cái)師，中級(jí)壽險(xiǎn)管理師，《零售銀行》雜志特約作者。先后擔(dān)任銀行柜員、網(wǎng)點(diǎn)主任、理財(cái)經(jīng)理、二級(jí)支行行長(zhǎng)和支行個(gè)金部副總經(jīng)理等職務(wù)，具有豐富的組織營(yíng)銷(xiāo)與團(tuán)隊(duì)管理經(jīng)驗(yàn)。近年來(lái)培訓(xùn)過(guò)的銀行包括工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲(chǔ)等全性銀行分支行，以及多家城商行、信用社和村鎮(zhèn)銀行等。

他認(rèn)為網(wǎng)點(diǎn)管理不外乎三個(gè)方面：一是提升員工工作積極性，二是提升員工營(yíng)銷(xiāo)技能，三是搞好內(nèi)控管理。通俗講就是三件事，讓員工“想干事、會(huì)干事、不出事”。本套課程體系即是圍繞這三個(gè)方面展開(kāi)。

培訓(xùn)風(fēng)格

他認(rèn)為實(shí)戰(zhàn)講師必須有長(zhǎng)期的實(shí)戰(zhàn)操作經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)具備四項(xiàng)能力：想干事、會(huì)干事、善總結(jié)、會(huì)講授。而培訓(xùn)過(guò)程要形質(zhì)兼?zhèn)洌行问蕉鄙賹?shí)質(zhì)，課程會(huì)非常空洞，只有實(shí)質(zhì)而沒(méi)有形式，課程會(huì)比較枯燥。

因此他的課程總體風(fēng)格是不虛華，接地氣。并通過(guò)大量的實(shí)戰(zhàn)案例，讓大家通過(guò)培訓(xùn)獲得最接地氣的一線實(shí)戰(zhàn)管理與營(yíng)銷(xiāo)雙提升。

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